Рейтинг вкладов

Джамбаттиста Питтони. Смерть царя Кандавл. 1720. Death of King Candaules, Morte del Re Candaule. Холст, масло. 161 × 210 см. Эрмитаж, Санкт-Петербург.

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств сегодня? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор привлекательных условий по вкладам в российских финансовых организациях.

Какой вклад лучше открыть?

Так сложилось, что большинство вкладчиков, при выборе депозитной программы обращают основное внимание на процентную ставку. И это самая большая ошибка. А как же надежность? Самый большой процент обычно обещают новые банки или те, у которых огромные проблемы и им срочно нужно привлечь новых клиентов. Как показывает практика, они быстро разоряются, оставляя своих вкладчиков без обещанного дохода, да и без собственных сбережений тоже.

Именно по этой причине, первое на что должен обращать внимание клиент — надежность. Надежность проверяется стабильностью работы финансового учреждения, гарантированностью выплат по вкладным операциям, а также лидерством на рынке банковских услуг.

Конечно, за безопасность приходится платить. Поэтому процентная ставка у надежных банков на порядок ниже чем у некоторых иных, но и вероятность получить запланированный доход возрастает в разы.

На что еще обратить внимание при выборе предложения:

1. Проценты. Для кого-то этот показатель будет стоять на первом месте, но его все же лучше рассматривать после выбора наиболее надежного партнера.
2. Возможность досрочного частичного или полного снятия денег. Бывают случаи, что возможности дожидаться окончания срока депозита нет, и деньги нужны прямо сейчас, тогда нужно уточнить, будет ли у вас возможность забрать свои кровные по первому требованию. Некоторые финансовые организации практически полностью забирают накопленные проценты, даже если вклад вылежал почти весь оговоренный срок.
3. Капитализация полученной прибыли. Договором может быть предусмотрено автоматическое объединение основной суммы депозита с положенными по сроку процентами, и начисление следующих процентов уже с учетом увеличения размера основного вклада.
4. Срок оформления вклада. Этот фактор тоже весом, ведь часто, рекламщики предлагают весьма приличные процентные показатели только на кратковременные депозиты. Для предложений со сроком от года, профит становится немного меньше.
5. Обязательная входная сумма. Большинство вкладчиков уверенны, что могут положить под проценты любую имеющуюся у них сумму. Однако, это далеко не так. Причем, чем сумма эта больше, тем больше процент вам может быть предложен.

Сегодня всю полезную информацию о предложениях каждый банкир размещает у себя на сайте. Чтобы сэкономить время, вы можете попасть на эти страницы через агрегаторы, где собираются данные с разных сайтов (например, список на банки.ру). Но это не избавляет от изучения условий депозита непосредственно на официальном банковском сайте, т.к. часто предложения содержат особые условия (например, повышенный процент дают только VIP-клиентам или участникам зарплатных программ в данном банке).

Рейтинг банков по вкладам

Объем депозитов физлиц — в нынешней финансовой обстановке становится все более важным и интересным показателем финансовой деятельности банкиров. Рейтинги, построенные по этому принципу говорят о доверии вкладчиков. Ведь если люди отдают на хранение финансовой организации свои кровно заработанные деньги, значит, они считают её надежной.

Это также может говорить о том, что многих вкладчиков устраивают хорошие рублевые ставки банка или дополнительные условия, качество услуг или удобство обслуживания.

Вместе с тем, относительно высокое место организации в рейтинге по вкладам физлиц не может быть безусловным показателем ее надежности. Надо помнить, что, если банкир предлагает необоснованно высокие процентные ставки, то есть повод задуматься о устойчивости его компании.

О надежности финансовой организации, как правило, судят по иным критериям: оценкам рейтинговых агентств в долларах, достаточности капитала и другим индексам.

На сегодняшний день Банк России формирует рейтинг «большой десятки» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих представителей:

1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
3. «Газпромбанк» (ПАО «Банк ГПБ»);
4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
6. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
7. «Открытие» (ПАО "Банк «ФК Открытие»);
8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Рейтинг лучших предложений в надежных организациях

1. «Новогодние мечты» от МКБ. Без пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Минимальная сумма — 50000 р., срок — 395 дней, ставка — 7,7% годовых.
2. «Для жизни» от ЮниКредит Банка. Без пополнения, без частичного снятия, с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма — 100000 руб., срок — 1800 дней, ставка — 7,3% годовых.
3. «Ваш успех» от Газпромбанка. Без пополнения, без частичного снятия, с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма — 1 млн. руб., срок — 3 года, ставка — 7,05% годовых.
4. «Зафиксируй свой доход» от Россельхозбанка. Без пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Минимальная сумма — 10000 руб., срок — 3 года, ставка — 7,0% годовых.
5. «Свежий взгляд» от Райффайзенбанка. Без пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Минимальная сумма — 100000 р., срок — 180 дней, ставка — 6,5% годовых.
6. «Надежный промо» от Банка Открытие. Без пополнения, без частичного снятия, с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма — 750000 руб., срок — 1 год, ставка — 6,3% годовых.
7. «150 лет надежности» от Росбанка. Без пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Минимальная сумма −2 млн. р., срок — 548 дней, ставка — 6,2% годовых.
8. «Еще выше» от Альфа-Банка. Без пополнения, без частичного снятия, с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма — 50000 руб., срок — 1 год, ставка — 6,1% годовых.
9. «Время роста» от ВТБ. Без пополнения, без частичного снятия, с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма — 30000 руб., срок — 180 дней, ставка — 6% годовых.
10. «Мой доход» от Промсвязьбанка. Возможность пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Минимальная сумма — 100000 руб., срок — 2 года, ставка — 6% годовых.

Кстати, рекомендуем:

• Займ без комиссии
• Какой банк выдает кредиты пенсионерам
• Вклад до востребования процент

Стоит понимать, что банкиры различными способами пытаются вас заманить и заставить сделать вклад. Внимательно изучайте банковские тарифы. Очень часто за максимальным профитом скрывается очень ненадежная финансовая организация.