Автокредит: какой сейчас процент

Брюллов Карл Павлович. «У Богородицкого дуба». 62 × 74.5 см. Третьяковская галерея, Москва.

Заёмщики отдают предпочтение банкам, у которых самый низкий процент по автокредиту, так как главным параметром ссуды для клиента всегда является её стоимость. Но на вопрос о том, какой процент автокредита «грозит» конкретному клиенту, однозначно ответить невозможно, так как в разных банках разные ставки и требования к заёмщикам.

Самый низкий процент по автокредиту

Ставки при покупке авто в кредит с помощью стандартных программ банков РФ колеблются в пределах от 12−14% до 33−38% годовых. Традиционно, на самый низкий процент по автокредиту могут рассчитывать заёмщики, приобретающие новую иномарку, а самый высокий — покупатели б/у авто отечественного производства.

На то, какой процент автокредита будет указан в договоре заёмщика, влияет и его согласие на оформление КАСКО и страхование жизни. Срок погашения и сумма ссуды прямо пропорциональны, а первоначальный взнос обратно пропорционален ставке по займу.

Для оформления ссуды на новое авто по максимально низкой ставке следует обратить внимание на предложения кэптинговых банков, партнёрские продукты финучреждений и программу льготного автокредитования, действующую в России до конца года. Так, самые низкие проценты по автокредитам в РФ сейчас предлагают БМВ Банк, Тойота-банк и Мерседес Бенц банк. В каждом из них можно получить ссуду на некоторые модели машин по ставке от 5,9% годовых.

На самые низкие проценты по автокредитам (стоимостью от 8−11%) могут рассчитывать также участники госпрограммы по субсидированию займов. Например, в Энергобанке выдаются льготные ссуды на машину под 7,17−9,67%, в Экперт Банке — под 7,67−9,67%, «Союзе» — под 9,67−10,67%, банке Центр-инвест — 9,75%.

На какой процент автокредита можно рассчитывать: реальна ли ставка 2−3%?

Какой процент автокредита не был бы указан банком — итоговая переплата по ссуде всегда будет выше предусмотренной ставки. Подтверждением тому служит программа Генбанка «Авторассрочка» — уникальный продукт, позволяющий теоретически купить «в долг» машину под 0% (при условии оформления КАСКО). На самом деле с учётом комиссии ставка при покупке машины стоимостью 1−2 млн руб. сроком на 12 мес. составит 2−3%.

«Авторассрочка» на данный момент единственная программа в РФ позволяющая приобрести ТС под 2−3%. Срок погашения задолженности при этом составляет от 6 до 30 месяцев, а сумма кредита — до 50% цены авто.

На какой процент автокредита может рассчитывать заёмщик, влияет сумма его долга. Самый низкий процент по автокредиту (фактически комиссия в 15 тыс. руб.) предусмотрен по ссудам в размере до 1 млн руб. По кредитам в сумме от 1 до 2 млн руб. комиссия составляет 20 тыс. руб., более 2 млн руб. — 25 тыс. руб.

Участвовать в программе могут граждане РФ в возрасте 18−65 лет с постоянной регистрацией в зоне присутствия банка, документально подтвердившие свою личность и платёжеспособность (уровень доходов). С помощью программы можно приобрести личный или коммерческий новый транспорт иностранного/отечественного производства у дилеров-партнёров банка.

Как можно снизить процентную ставку?

Существует несколько способов получить автокредит под действительно низкий %. Вы являетесь клиентом банка и имеете хорошую репутацию. Скорее всего, вам предложат индивидуальную программу автокредитования на выгодных для вас условиях.

Вы — зарплатный клиент банка. Здесь играет роль не только заработная плата, размер которой известен кредитору, но и ваша кредитная история. При высоких доходах и хорошей КИ клиента есть шанс получить довольно выгодный кредит на авто под низкий процент.

Вы являетесь вкладчиком в компании, в которую обращаетесь за автокредитом. Если вы имеете депозит и славитесь прекрасной кредитной линией, то вас будут ждать привлекательные условия.

К другим способам относятся следующие:

1. Внесите солидный первый взнос. Чем меньше величина кредитных средств, тем больше шансов на его получение и более низкую процентную ставку.
2. Предоставьте ценный залог, который будет ликвидным для банка. В качестве залога, помимо приобретаемого авто, вы можете предложить недвижимость, которая станет для банка гарантом возврата денежных средств. В этом случае кредитно-финансовая организация может предложить вам привлекательную ставку.
3. Заручитесь поручительством физических лиц. Это поможет вам снизить процентную ставку и уверить в банк в возврате долга.

Кстати, рекомендуем:

• Сбербанк "Моментум" дебетовая
• Банк центр инвест вклады
• Реструктуризация кредита

Очень важным фактором для подбора банка является цель вашего кредитования, а именно — новый или бу автомобиль вы планируете приобрести. Далее мы рассмотрим самые выгодные варианты для обоих случаев.

В том случае, если вы ищите наиболее выгодные программы для покупки нового авто, нужно подобрать партнерские проекты. Это такие специальные программы, когда производитель сотрудничает с несколькими банками, и через них предоставляет наиболее лояльные условия. Они могут выражаться в небольшой ставке, отсутствии первого взноса, скидке и т.д.

Куда можно обратиться за низкой ставкой по кредиту:

1. Генбанк — предлагает кредитование в рассрочку под 0% для жителей Крыма. При этом выдают суммы от 100 тыс. до 3 млн. рублей с первоначальным взносом от 50%. Срок действия договора — от 1 до 2,5 лет;
2. В Русфинанс Банке можно приобрести иностранный автомобиль по программе «Lifan Finance Direct Промо» под сниженную ставку от 1 до 7%. Сумма — от 50 тыс. руб., сроки — от 1 до 5 лет, первый взнос необязателен;
3. Банк ВТБ предлагает своим клиентам получить ссуду по программе «Специальное предложение для Jaguar и Land Rover». Ставка — от 3,2 до 11% в год, минимальная сумма составит 100 тыс. рубл., максимальная — до 9 млн. рубл., период возврата — не более 7-ми лет;
4. Банк ПСА Финанс Рус — здесь можно получить выгодный займ для покупки авто марки Peugeot и Citroen с возможностью получения суммы от 50 тысяч до 5 миллиона рубл. Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев, процент варьируется от 5 до 10% в год, ПВ составляет не менее 25%;
5. ЮниКредит Банк — в этой компании выгодно оформлять ссуду по предложению под названием «Volvo Direct». По нему выдают от 100 тысяч до 3,7 миллиона рублей сроком до 36 месяцев. Процент варьируется от 6 до 10% годовых, ПВ составляет не менее 20%;
6. В Центр-Инвест банке можно получить не более 1,5 млн.руб. на период от 6 до 36 месяцев. Процент начинается от 9,75%, требуется внесение собственных средств не менее 20%. Примечательно, что получить кредит можно уже с 18-ти л.

Программы для бу автомобилей

Здесь нет возможности получения субсидирования от государства, и в целом условия менее выгодные. Если вы запланировали купить поддержанное авто, тогда вам подойдут эт предложения:

1. БМВ Банк, предложение распространяется только на авто марки БМВ. Срок договора — от 12 до 60 месяцев, выдают от 200 тысяч до 8,5 миллионов рублей, процент варьируется от 8,5% до 10% годовых в зависимости от подтверждения дохода. Собственных средств необходимо внести не менее 25%;
2. Центр-Инвест банк — здесь вам смогут предложить приобрести отечественный или импортный автомобиль под ставку от 9,75% до 14,25% годовых. Сумма варьируется от 100 тыс. до 1,5 млн. рубл., от клиента нужен первоначальный взнос не менее 50%, кредитоваться можно от 6 до 36 месяцев;
3. В Заубер банке вы сможете получить на цели приобретения транспортного средства займ от 100 тыс. до 1,5 млн. руб. Срок возврата — от 1 до 7 лет, ставка варьируется от 10 до 21% в год. Минимально нужно внести собственных средств от 15%;
4. В банке ВТБ есть программа «Автопробег», где действует небольшой процент от 10,9%. Клиент может получить от 100 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 1 до5 лет. Важно: возраст ТС не должен превышать 10 л. для иномарок, для отечественных ТС (Lada и УАЗ) — до 4 лет на момент получения кредита. Минимальный ПВ составит 20%;
5. РНКБ и его предложение «Автостандарт» — здесь заемщик сможет взять кредит на покупку авто не старше 7 лет, для китайских и отечественных авто — не старше 4 лет. Ставка составит от 12 до 14% годовых, сумма — от 150 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования — от 1 до 7-ти л., внесение собственных средств в размере не менее 20%;
6. Банк Союз подготовил для своих клиентов возможность приобрести легковое ТС под ставку от 12% до 24,5% по продукту «Автомобиль с пробегом». Сумма — не менее 200 тыс. рубл., максимальная сумма — до 4 млн. рубл. Срок возврата денежных средств- до 7 лет, первоначальный взнос — не менее 20%.

Требования к физическим лицам при выдаче автокредита

Чтобы оформить автокредит, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка к заемщику по данному виду кредита, а именно:

• Быть в возрасте от 21 года, и погасить кредит до 75 лет.
• Быть Гражданином Российской Федерации.
• Иметь постоянную или временную прописку на территории получения кредита Сбербанка России.
• Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России.
• Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж на текущем месте работы для клиентов, получающих заработную плату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, должен составлять не менее 3 месяцев.
• Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы автокредита с процентами, для чего представляются документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Для отдельных категорий заёмщиков банком применяются более мягкие или жёсткие условия кредитования, такие как:

• возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами — при оформлении кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости;
• для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке — стаж работы будет не менее 3-х месяцев;
• на клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке не распространяется следующее требование о работе — «не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет»