Ипотека на сегодняшний день является самым долгосрочным и дорогим видом кредитования. Несмотря на активное развитие этой отрасли, многие жители нашей страны по-прежнему не имеют возможности приобрести жилье за счет заемных средств. Это в первую очередь связано с очень высокой стоимостью таких кредитов. Ни для кого не секрет, что средний размер заработной платы в России находится на весьма низком уровне.
Созаемщик или поручитель?
Как же быть тем людям, которые остро нуждаются в собственном жилье, но чей доход не подходит даже под минимальные стандарты кредитных организаций? Для такой категории заемщиков решением жилищной проблемы будет оформление ипотеки на двух человек. Что представляет собой данный способ?
Заемщик подает обычное заявления на получение ипотеки в кредитную организацию, но не один, а с привлечением какого-то второго лица. Второе лицо в свою очередь может выступать либо в качестве поручителя займа, либо в качестве созаемщика. В данной статье мы подробно остановимся на каждом варианте.
Помощь созаемщика
Оформление ипотеки с привлечением созаемщика будет наиболее выгодно в том случае, если ваши шансы на получение согласия кредитной организации крайне низкие.
Созаемщик может существенно повлиять на решение банка о предоставлении заемных средств. В виду того, что обязательства по ипотеке распределяются равномерно между вами и партнером, при рассмотрении заявления кредитная организация будет учитывать доходы обоих заемщиков. Поэтому, даже имея скромный ежемесячный заработок, вы будите считаться благонадежным и платежеспособным клиентом, что значительно повысит шансы на получение желанного кредита.
Нужно помнить, что, поскольку на созаемщика ложится такая же ответственность за возврат заемных средств, как и на вас, то предоставить кредитору все необходимые документы необходимо вам обоим. Включая анкету-заявление, а также справку о постоянном доходе и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства.
Приобретая недвижимость с помощью созаемщика, следует уделить особое внимание ряду факторов. Прежде всего, нужно уточнить, как будет распределена ответственность за погашение ипотеки между вами и партнером по займу. Возврат кредита может производиться обоими заемщиками в равных долях. Погашать ипотеку также может и один человек, который является основным заемщиком. Второе лицо в этом случае выступает в качестве подстраховки.
Кроме того, необходимо знать и помнить, что, если созаемщик перестанет выполнят свои обязательства по возврату кредита, то вся финансовая нагрузка ложится на вас. То есть погашать ипотеку вам придется самостоятельно, в одиночку. Один из самых важных моментов — это закрепление прав собственности на недвижимость каждого заемщика. Здесь нужно быть очень внимательным, чтобы избежать в будущем ситуации, когда ипотеку погашается только вы, а второй участник сделки требует свою законную долю.
Поручительство
Если первый вариант кажется вам не слишком безопасным в плане возникновения проблем, касающихся разделения имущества, то можно прибегнуть ко второму способу — оформить ипотечный кредит с предоставлением поручителя. Поручитель является определенным гарантом полного погашения займа, но при этом он не получает никаких прав на недвижимость, приобретаемую за счет заемных средств. Более того, в некоторых кредитных организациях от поручителя не требуют предоставления многочисленных документов, что в свою очередь позволяет сэкономить не только время, но и деньги.
Однако такой вариант имеет свои недостатки. Довольно сложно найти человека, который будет соответствовать всем требованиям кредитора, а самое главное, согласится стать поручителем по ипотеке. Ведь поручитель берет на себя определенную ответственность, не получая, при этом ничего взамен. Получается, что сначала вам необходимо будет найти подходящую кандидатуру на роль поручителя, а затем стараться уговорить его.
