Нестеров Михаил Васильевич. «Несение Креста». 1924. 76 × 78.9 см. Третьяковская галерея, Москва.
Вам срочно требуется определенная сумма денег в долг, но были просрочки по предыдущим кредитам? Большинство банков в этом случае отказывают заемщику. Однако микрофинансовые организации идут навстречу клиентам и выдают требуемую сумму.
Если вы решили взять 15 000 рублей в качестве займа с плохой кредитной историей, обращайтесь в МФО. При рассмотрении вашей заявки указанное обстоятельство во многих компаниях не станет решающим фактором для вынесения решения.
Кредитная история (КИ) — документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю.
С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении. Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями — небольшой суммой и низкой ставкой.
Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту или наличными — для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10−15 минут, а ответ вы получите почти сразу же. При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Преимущества и недостатки
Преимущества
МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю Обращение в такие организации — часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов
Недостатки
Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами. У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки — в них заложен риск при работе с таким заемщиком Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз.
Какие факторы могут испортить кредитную историю?
Помимо просрочек по оплате можно выделить следующие основные причины:
- несколько взятых одновременно кредитов на крупную сумму;
- частые запросы кредитной истории в разных банках;
- судебные дела, связанные с кредитованием;
- наличие невыплаченных кредитов;
- задержка возврата не по вине клиента.
Безусловно, нужно стремиться делать все возможное, чтобы исправить создавшееся положение и вовремя возвращать долги.
Такая разная кредитная история...
Чёрно-белой шкалы здесь нет. Понятие «плохая» на практике имеет несколько оттенков:
1. «Очень плохую» кредитную историю можно получить в случаях, когда заёмщик намеренно и заведомо идёт на неисполнение своих обязательств. Например, гражданин берёт в банке кредит и пропадает, не собираясь его возвращать. Такие деяния могут подпасть под действие УК РФ. Другой случай — серьёзные задержки в выплате основного долга кредита и процентов по нему с самого начала, непредоставление банку каких-либо объяснений по этому поводу, невозврат кредита, судебные разбирательства. Оформление кредита с плохой кредитной историей, как правило, заканчивается отказом.
2. «Испорченная» кредитная история — самый распространённый случай. Стоит только задержать по объективным причинам выплаты кредита или процентов по нему на несколько дней, у вас уже появляется шанс попасть в списки недобросовестных заёмщиков. Решение принимает заимодавец, но если вы предоставите убедительные объяснения задержки, вас могут и «помиловать». Конечно, для этого нужно постараться не нарушать финансовую дисциплину в дальнейшем.
3. «Ошибочно плохая» — также распространённый случай. Очень часто вы даже не подозреваете, что угодили в чёрный список.
Примеры о том, как портится кредитная история
Марина М. из Москвы взяла в банке кредит на небольшую сумму. Через короткое время неожиданно появилась возможность досрочно погасить кредит, что и было сделано. Банк расценил потерю собственной выгоды в виде процентов как причину для внесения Марины в список ненадёжных клиентов.
Кстати, рекомендуем:
Сергей И. получил кредит с предоставлением кредитной карточки. Ошибкой Сергея была невнимательность при оформлении договора займа. Как выяснилось впоследствии, проценты за пользование карточкой были просто драконовскими, хотя проценты по кредиту вполне приемлемые. Банки иногда идут на такие уловки, но своей выгоды они никогда не упустят. Сергей отказался от использования карточки, но при этом выплачивал кредит и проценты вовремя и в полном объёме. Результат — испорченная кредитная история.
Наталья Ивановна сделала ежемесячный платёж по кредиту 31 июля вечером, строго по договору. По причине задержки в транзакции или технических неполадок в процессинговом центре платёж был принят банком-кредитором первого августа. Налицо задержка платежа! А Наталья Ивановна даже не подозревает, что её кредитная история уже подмочена!
Часто отнесение заёмщика к категории недобросовестных происходит по вине банковских работников, которые руководствуются корпоративными правилами. При этом в 99% случаев никто не уведомляет заемщика о том, что в его кредитную историю внесены негативные факты. Что делать, если вам нужно срочно оформить кредит без отказа с плохой кредитной историей?
Плохая кредитная история — не приговор
В любом финансовом учреждении решения о выдаче кредита принимаются как на основании формального соответствия вашей заявки на кредит принятым требованиям, так и на основании решения менеджеров. Иногда можно пойти навстречу потенциальному клиенту, если банковский служащий сочтёт это допустимым, а риски для банка — минимальными.
Возможно, потребуются дополнительные гарантии либо затребованная изначально сумма существенно снизится, либо ужесточаться условия предоставления кредита — процентная ставка, размер штрафов и пени по просрочкам и так далее.
В действительности процент отказов в большинстве крупных российских банков из-за плохой кредитной истории достаточно велик. Ваши проблемы мало кому интересны, особенно если вам нужна небольшая сумма.
Банк на вас в этом случае не заработает много, поэтому отказ станет простой формальностью… Ходить по банкам и получать отказы — глупое занятие, которое отнимет самое главное — время. Рассмотрение документов в любом банке занимает несколько дней в лучшем случае. Что делать, если времени на походы по банкам нет?
Быстрый займ не выходя из дома: как оформить кредит с плохой историей онлайн?
Микрофинансовые организации работают в России уже давно. В чём их самые принципиальные отличия от банков?
- Сумма займа невелика. Банк не станет давать вам деньги «до зарплаты», потому что банку это невыгодно. Процедуры в банке едины, как для кредита в 100 миллионов, так и для кредита в 5000 рублей, например. Время сотрудников стоит дорого, поэтому банки микрокредитами для физических лиц просто не занимаются.
- Займ даётся на короткий срок, но проценты по нему выше, чем в банке. Оперативность и удобство стоит денег! К тому же микрофинансовые организации при выдаче займов подвергают себя большему риску невозврата.
- Минимальные требования к заёмщику. Как правило, кредитная история заёмщика играет не основополагающую роль при выдаче займа.
Микрофинансовые организации делятся на два типа
Во многих случаях требуется физическое присутствие заёмщика и личная подача документов в офисе компании. Но прогресс не стоит на месте: сегодня можно оформить займ на карту онлайн с плохой кредитной историей, не покидая квартиры или дома. Как? Очень просто: по интернету, заполнив на сайте заявку и приложив сканы требуемых документов.
Вся процедура подачи заявки займёт у вас считанные минуты. Рассмотрение заявки производится в сжатые сроки, причём этот процесс автоматизирован. Деньги поступят на вашу банковскую карту в тот же день.
В чём преимущество, кроме того, что не нужно идти в офис подавать документы и повторно — получать деньги? Преимущество — в скорости. Если нужно оформить займ с плохой кредитной историей срочно, лучше способа просто не бывает. Отказы при рассмотрении заявок встречаются редко — 98% заявок мы удовлетворяем. Погашение займа также удобно делать онлайн, с помощью банковской карты! Мы также предусмотрели другие способы платежа — по квитанции.
Вы полностью контролируете свои финансовые дела: вам постоянно известна сумма, которую вы должны вернуть. Всё честно: никаких скрытых процентов, хитрых комиссий и удержаний за услуги нет. Оформить займ на карту онлайн с плохой кредитной историей сможет каждый гражданин, обладающий минимальными навыками работы с компьютером: подача заявки очень удобна.
Особенности кредитования
Компании МФО предлагают в рамках своих услуг взять без предоставления имущества в залог. Когда речь идет о небольших суммах, это обстоятельство может быть проигнорировано, однако надо быть готовым к увеличению процентной ставки.
Занять средства в микрофинансовой организации сможет любой гражданин РФ, начиная с 21-летнего возраста. Оформление заявки и подписание договора происходит на сайте через мобильное устройство, ПК или планшет. При заполнении онлайн-формы на получение займа в 15 000 рублей с плохой кредитной историей необходимо указывать достоверные данные.
Выполнить обязательства перед компанией, давшей займ, можно через интернет, сделав перечисление с банковских карт MasterCard, Visa, МИР — это наиболее оптимальный и простой способ. Можно зайти в филиал любого банка, салон «Связной» или в пункт обслуживания платежной системы Contact и произвести перевод. Кроме того, можно вернуть средства через терминалы CyberPlat, Элекснет и QIWI.
Если сумма и проценты не будут возвращены в срок, кредитор может наложить штрафные санкции или пойти на уступку и предложить пролонгацию договора.
Условия предоставления займа с плохой КИ от некоторых МФО
Главфинанс
Одна из МФО — Главфинанс предлагает такую услугу, как выдача займов для граждан с плохой кредитной историей в течение 15 минут.
Преимущества займов в этой компании. Оформляя, вы получаете:
- Гарантию сохранности и конфиденциальности полученных нами данных. Мы работаем на совесть и отвечаем за безопасность вашей персональной информации.
- Простоту оформления заявки. Заполнить анкету не составит труда, что поможет получить быстрые займы с плохой кредитной историей уже в течение 15 минут на карту Сбербанка.
Оформляйте займ и получайте деньги любым удобным для вас способом — через систему оплаты Contact или на пластиковую карту. Вы отправились в отпуск или командировку и не рассчитали нужную вам сумму? Получив кредит на карту Сбербанка, вы можете снять наличные в банкоматах или в отделениях Сбербанка в любом российском городе. Отсутствие бумажной волокиты и необходимости в предоставлении справок с работы поможет вам получить любые срочные займы в короткие сроки прямо сейчас, не вставая со стула.
Как вернуть займ Главфинанс: Вернуть долг за кредит также не составит труда: внести оговоренную сумму вы можете в любом банкомате в течение 15 дней с момента оформления кредита. Чуть-чуть не хватает денег до зарплаты, и вы не хотите занимать большую сумму? Вы можете оформить кредит на сумму от 1000 до 15 000 рублей.
ЛовиЗайм
«ЛовиЗайм»: плохая кредитная история — не причина для отказа клиенту
Когда клиент обращается в банк, позитивная КИ является одним из главных условий выдачи займа на лояльных условиях. Но что же делать остальным, которые не могут похвастаться безупречным кредитным прошлым? Онлайн сервис «ЛовиЗайм» окажет помощь в решении данной проблемы, без звонков от менеджеров и без проверки, занимающей много времени. Здесь можно получить быстрый микрозайм на лояльных условиях, а также улучшить КИ, чтобы в дальнейшем получить доступ к более выгодным продуктам.
Сервис предлагает условия кредитования:
- одолжить можно от 1000 до 15 000 рублей (новый клиент может занять не более 5000), без справок о доходах и трудоустройстве;
- срок оформления займа — от 5 до 30 дней;
- процентная ставка составляет 1 % в день;
- заявка на займ оформляется онлайн, из документов нужен только паспорт и СНИЛС;
- после одобрения заявки средства мгновенно будут переведены на именную карту.
Как исправить КИ?
«ЛовиЗайм» предлагает простую и понятную программу исправления кредитной истории. Вам просто нужно взять микрозайм на минимальный срок, своевременно оплатить его, и повторить данную процедуру несколько раз.
Надо запоминть
Как объясняют эксперты, для улучшения КИ в большинстве случаев достаточно двух-трех позитивных записей в бюро кредитных историй. Вместе с тем, как финансовая организация передает данные в бюро, повышается ваш персональный рейтинг как заемщика.
Если нужно быстро исправить КИ, не нужно гоняться за крупными кредитами. Для начала оформите микро займ — например, одолжить 1000 рублей сроком на 5 дней. Погасить такой микрокредит не составит труда, а БКИ получит позитивные сведения об изменении финансовой дисциплины.
Важно помнить, что, согласно российскому законодательству, все финансовые организации обязаны передавать в БКИ информацию о клиентах — позитивную и негативную. Поэтому очень важно избежать новых просрочек, которые влияют на рейтинг, и своевременно оплатить экспресс займ. Сделать это можно онлайн, в личном кабинете, по карте.
