Хруцкий Иван Фомич. «Цветы и плоды». 1839. 66.3 × 89.2 см. Третьяковская галерея, Москва.
Современный процесс кредитования стал быстрым и удобным. Многие банки предлагают оформить ссуду за полчаса, и, конечно, данная услуга пользуется спросом. Минимум документов, отсутствие поручителей, небольшая анкета — этого достаточно, чтобы получить кредит, утверждают банковские специалисты.
Однако на самом деле часто оказывается, что оформить ссуду не так просто. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая финансовая организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии.
Процесс создания и использования данных
Кредитная история субъекта, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с обращения в банк за деньгами. Как только Вы дали согласие на запрос информации о вас в агентстве кредитных данных, этот запрос уже отражается в БКИ — на заемщика создается специальный файл.
БКИ передает информацию в Центральный каталог кредитных историй о наличии информации о заемщике в данном бюро. БКИ предоставляет данные субъекта по запросу в любую организацию, если данная организация имеет письменное согласие на такой запрос от субъекта кредитной истории. Также субъект кредитной истории может обратиться в национальное или любое другое БКИ с запросом своих данных.
Что входит в кредитную историю физического лица
Первая часть документа — титульная. Она содержит следующую информацию:
- ФИО субъекта;
- Дата и место рождения;
- Паспортные данные;
- Идентификационные данные налогоплательщика;
- Страховой номер лицевого счета.
Вторая часть — основная. Именно ее используют банки при проверке заемщика и рассмотрении вопроса о выдаче кредита. Она включает данные о месте жительства субъекта, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа. В основной части отображается информация о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании с должника денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов. Эта часть также может содержать факты рассмотрения судом споров по договору займа, а также информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным.
В третьей (закрытой) части документа содержится информация об источниках формирования данных (организациях, передающих информацию в БКИ), о пользователях кредитной истории (организациях, запрашивающих данные), о приобретателях права требования (лицах, выкупивших вашу ссуду у кредитной организации). Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту, суду, по уголовному или гражданскому делу и нотариусу, с целью осуществления проверки состава наследованного имущества.
Четвертая (информационная) часть документа формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении кредитов. В информационной части содержится информация о предоставлении кредитов, информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору, которое не исполнено заемщиком, а также информация об отказе в заключении договора займа (кредита), с указанием даты отказа, суммы договора и причины отказа.
АО Национальное бюро кредитных историй — что это
Акционерное Общество Национальное бюро кредитных историй (АО НБКИ) — одна из четырех крупнейших организаций, которые обрабатывают и хранят данные о ссудах граждан России. Работает с 2005 года. Сотрудничает с 4 тысячами банков и МФО. На сегодняшний день в национальное агентство передают информацию более 1 100 организаций. В нем хранится свыше 55 млн файлов на юридических и физических лиц.
Бюро предлагает заемщикам следующие услуги:
- заказать отчет по кредитной истории;
- оспорить данные в случае выявления неточностей и (или) ошибок;
- получить справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), в которой будут содержаться сведения обо всех агентствах, где хранится информация о заемщике;
- присвоить или сменить код субъекта информации.
Кстати, рекомендуем:
Продукты для кредиторов:
- кредитные отчеты;
- запросы в ЦККИ;
- верификация паспортных данных клиента;
- проверка заемщика по базе автотранспортных средств;
- проверка автотранспортного средства по базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества;
- мониторинг клиентской базы банка;
- продукты, связанные с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов.
Как узнать, существует ли кредитная запись
Запросите справку из Центрального каталога. Вы можете пропустить этот шаг, если точно знаете, что ваши данные НБКИ хранит. Например, если вы уже запрашивали там выписку или сотрудник вашего банка проинформировал вас, что они передают информацию именно в НБКИ.
Как сделать запрос в Национальное кредитное бюро
Получить данные из национального агентства можно:
- В самом национальном бюро. Через запрос по почте, письмом или телеграммой.
- Через сайт Агентства кредитной информации.
- Через организации, которые являются официальными партнерами национального бюро в вашем регионе.
Запрашивать данные можно сколько угодно раз в течение года. Когда вы сами проверяете свои данные, это никак не отражается в документе, не снижает его качество. Как правило, услуга предоставления выписки из национального и других бюро платная. Ее стоимость может варьироваться от 500 до 2500 рублей.
Два раза в год вы можете получить свою информацию из НБКИ бесплатно. Для этого нужно обратиться в офис бюро в Москве. Адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, этаж 5, офис 517, бизнес центр «Красивый дом». Сотрудники принимают с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00. Перерыв с 13:00 до 14:00. С собой нужно иметь паспорт.
Что делать с информацией дальше
Прочитайте и оцените документ. Возьмите за правило проверять данные регулярно — 1−2 раза в год. Так вы в любой момент времени будете иметь адекватную оценку своих кредитных возможностей. Информацию из официального отчета принимают во внимание во многих российских банках и микрофинансовых организациях.
