Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность.
Профит зависит от следующих параметров:
- валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность — у рублевых продуктов;
- сумма. Чем большую сумму размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
- продолжительность размещения. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
- возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.
Самые выгодные на сегодня
На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть счет в следующих финансовых учреждениях:
- Банк Союз. Название — «Комфортный статус». Ставка — до 7,75%. Минимальный размер — 1,4 млн. руб. Срок — от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата дивидендов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие сбережений;
- ББР Банк. Название — «Выгодная перспектива». Ставка — до 7,4%. Минимальный размер — 30 тыс. руб. Срок — от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация, пополнение;
- СМП Банк. Название — «Высшая лига». Ставка — 7,52%. Размер — от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок — 3 года. Допускается ежемесячная капитализация.
Условия получения депозита
Каждая финансовая организация самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров относятся:
- валюта (в большинстве случаев — рубли, доллары США или евро);
- минимальный и максимальный размер вложений;
- продолжительность;
- капитализация или снятие профита за определенный календарный период;
- процентная ставка;
- возможность пополнения или снятия в течение срока действия;
- неснижаемый остаток;
- условия пролонгации.
При принятии решения, куда вложиться, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.
Необходимые документы для открытия вклада
Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку.
Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на официальном сайте фирмы, выбранной для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта. При вложении крупных сумм в некоторых случаях банки требует предоставить документы о происхождении финансовых сбережений. Простая и оперативная процедура открытия депозита — это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.
Есть ли различия между вкладом и депозитом?
Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание счета платите вы.
Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банкиры часто приравнивают эти понятия для клиентов.
Перед тем, как отдать наличность банкиру
Прежде чем открыть счет, определитесь с целями и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.
Для кого я его открываю?
Чаще всего счет можно открыть только на свое имя. Но в некоторых финансовых учреждениях есть довольно редкий продукт — вклад на другого человека. То есть сумму в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами.
Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли счет, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнить, снять, получить проценты) будет именно он. Такие счета часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленным: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.
Когда я хочу получить деньги обратно?
Кстати, рекомендуем:
Если вы точно знаете, что наличность вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад — положить накопления на фиксированный период.
А можно разместить сумму на неопределенный срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата депозита всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.
Буду ли я что-то с ним делать?
Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать со счетом: частично снимать без потери профита, пополнять, получать проценты на банковскую карту.
Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вариант с капитализацией, когда дивиденды, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.
Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый счет.
До востребования. Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете счет. Низкие проценты.
Срочный. Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере профита, иногда счет нельзя пополнить. Проценты выше и зависят от срока и суммы.
В каком виде хранить?
Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить сбережения и на обезличенных счетах драгоценных металлов.
Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает кредитная организация. Дивиденды на такой счет будут начисляться в той же валюте. Многие предлагают открыть его в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.
Мультивалютный. Можно открыть и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Дивиденды по нему начисляются отдельно по каждой валюте.
Обезличенный металлический счет (ОМС). Можно открыть счет в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина). На такой счет по договору могут начислять проценты, но за его ведение и обслуживание банк может брать вознаграждение. Доход по ним не гарантирован, потому что зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл. Средства на счете при этом не застрахованы в системе страхования вкладов. Подробнее о том, как заработать с помощью драгоценных маталлов, читайте в статье «Мифы и правда о драгоценных металлах».
Сама процедура
Если вы уже решили, какой вид счета и в какой кредитной организации хотите открыть, вам остается заключить банковский договор. Это документ, в котором определены:
- вид (название);
- его начальная сумма;
- порядок начисления: простой или капитализация;
- срок возврата, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банкиры требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
- другие условия, в том числе о возможности снятия со счета по вкладу или его пополнения.
Выбирая организацию для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой профит вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия счета. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банки в течение срока договора используют ваши сбережения на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям.
Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер профита, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.
