Брать ли автокредит

Накопить на машину — вариант разумный, но, очевидно, он не сработает, если автомобиль необходим экстренно. Например, вам предложили профессию мечты, но на ней будет трудно без личного авто. К тому же в попытке накопить вы можете переплатить, как бы абсурдно это ни звучало. Сегодня авто вашей мечты стоит недешево. Но пока вы копите, автомобиль может стать еще дороже — и вам придется выложить больше.

Разумным решением становится автокредит. Но с ним, как и на дороге, нужно соблюдать правила безопасности: трезво оценить свои силы и подобрать решение, которое не создаст дыру в вашем бюджете.

Что это такое и какие бывают

Автокредит — это особое предложение банка, когда выделенные средства идут именно на покупку авто, и ни на что иное. Средства обычно немедленно перечисляются прямо на счет продавца.

Операция получения кредита для покупки автомобиля абсолютно не отличается от традиционной. Типовые условия к заемщику: трудоспособный возраст, наличие российского паспорта и постоянной прописки, стабильного источника заработка. Возможно, понадобится поручитель — все зависит от условий определенного банка.

Кроме того, автокредиты могут различаться величиной и наличием первоначального платежа, могут иметь обязательное требование автострахования. Если требуется залог, имуществом выступает сам автомобиль. Как правило, кредит выдается на относительно короткий период — до пяти лет. Прислушайтесь к отзывам других людей о плюсах и минусах автокредита в различных банках, чтобы подобрать подходящий вариант.

Плюсы и минусы

В чем преимущества

Достоинства автокредита очевидны, главное — точно рассчитать собственные силы. Недостатка в учреждениях, предлагающих подобные услуги населению, нет. Если у вас хорошая кредитная история и неплохой заработок, получить автокредит не составит труда. Можно сделать это лично, сравнив условия различных банков, или воспользоваться услугами автосалонов, сотрудничающих с кредитными организациями.

Практичен ли автокредит по сравнению с традиционным потребительским? Обычно целевые кредиты привлекают тем, что имеют чуть пониженную процентную ставку, и кредит для покупки автомобиля — не исключение. Обычно ставка его не превышает 15%, тогда как кредиты на собственные нужды предлагаются под 16−22%. Кроме этого, банки часто делают особые предложения водителям, правда, приобрести на льготных условиях предлагают изделия российского автопрома.

Стоит ли брать автокредит в условиях экономической нестабильности? Определенным достоинством автокредита является тот факт, что вы немедленно можете приступить к эксплуатации автотранспортного средства. Не надо ждать много лет, когда на банковском счете появится достаточная сумма. Деньги могут в одночасье подешеветь, и на все ваши накопления в наилучшем случае удастся приобрести не транспортное средство, а набор резины к нему. В условиях обесценивания валюты купля автомобиля в кредит является выгодной инвестицией.

Если без транспортного средства вы не можете продолжать работать, думать, стоит ли брать авто в кредит, не приходится. В этом случае заем — фактически выход из положения.

Еще одним удобством автокредита является то, что воспользоваться им смогут даже не работающие группы граждан, например, студенты или пенсионеры.

Взвесить все за и против автокредита бизнесмену поможет нехитрый расчет. Если вы имеете достаточную сумму для покупки авто, но ее нужно вывести из оборота, посчитайте, какую выручку принесут деньги «в работе», сравните полученные цифры с ежемесячным платежом в банк. Данным способом вы сразу определитесь, выгодно брать автокредит или нет.

В чем недостатки

Недостатки автокредита, в отличие от достоинств, не так очевидны заемщику. Прежде всего вы должны помнить, что не сможете обменять или продать авто без согласования с банком, пока все средства не возвращены, поскольку машина находится в залоге. Работая с этим возражением, можно сказать, что покупаете вы автомашину вовсе не для того, чтобы реализовать, но ситуации в жизни бывают различные.

Автотранспортные средства имеют свойство ломаться и попадать в аварии, что снижает их цену, отчего часто необходимым требованием автокредита является полис КАСКО. Причем именно в той страховой фирмы и на таких условиях, какие предложит банк. Посчитайте, во сколько вам обойдется страховка, и лишь после этого делайте выводы, практично ли брать автокредит в этом году.

Кстати, рекомендуем:

• Банк открытие кредитная карта онлайн заявка
• Страхование ипотеки где дешевле
• Обменный курс в банках на сегодня

Некоторые водители советуют брать для покупки машины традиционный потребительский кредит, несмотря на то, что в рамках условий одного банка он будет стоить дороже целевого. Данным образом им удается избежать сразу двух недостатков автокредита — залога и принудительного страхования.

Данный вид покупки подходит тем автовладельцам, которые твердо не желают страховать свое авто и имеют на руках внушительный стартовый взнос. Ведь для того, чтобы получить в банке традиционный кредит на всю сумму целиком, могут понадобиться добавочные гарантии. К тому же проценты по кредитам без обеспечения неизменно больше.

Где и как можно получить автокредит?

Вряд ли вы выбираете себе авто по принципу «что первое увидел, то и приобрел». Вы изучаете технические характеристики машины и смотрите много вариантов. Так же стоит поступить и с автокредитом, тем более что не обязательно идти за ним в банк — кредит можно оформить и в магазине (хотя тоже через банк).

Но для начала трезво оцените свои силы: определитесь, какую ставку вы можете выплачивать без вреда для домашнего бюджета. Обычно на выплаты всех долгов не советуют выделять больше 30% ежемесячного домашнего бюджета.

Пойти в банк

Существенный плюс обращения в банк в том, что вы можете получить автокредит и потом отправиться в любой салон. Или даже приобрести машину с рук.

Если вы идете за кредитом в банк, внимательно проверьте, есть ли у него лицензия Банка России, чтобы не попасть к так называемым черным кредиторам.

Не забудьте прочесть полные условия кредитования выбранного банка (их можно почесть на официальном сайте или посмотреть в офисе).

1. Подготовьте документы. Какие именно документы нужны для автокредита, любой банк выбирает сам. Перечень условий вы можете также найти на официальном сайте банка или посмотреть в офисе. Чаще всего для кредитов нужны: документ, подтверждающий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, удостоверяющий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
2. Дождитесь решения банка — вы узнаете, какую сумму вам могут выдать на покупку автомобиля.
3. Подберите машину в автосалоне или у того, кто продает авто с рук, если банк допускает данный вид покупки. Оформите договор купли-продажи. Проследите, чтобы в нем был прописан безналичный способ оплаты и указаны реквизиты счета продавца. Внесите первый взнос, если это нужно.
4. Теперь пришло время заключить договор автокредита с банком, оформить страховку каско и исполнить иные условия, если они предусмотрены договором.

После этого банк перечислит продавцу деньги на счет, указанный в договоре. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Продавцу вы больше ничего не должны, деньги за покупку перечисляет банк.

Пойти в автосалон

Если вы берете кредит в автосалоне, то, скорее всего, будете привязаны к определенному банку или сможете выбирать только из нескольких банков-партнеров. Но можно надеяться на благоприятные условия автокредита на многие модели или комплектации.

Подберите автомобиль в автосалоне и выясните у менеджера или консультанта, какие у салона банки-партнеры и как можно получить кредит. На этом этапе обязательно выясните, распространяются ли условия кредита, которые вас заинтересовали, на найденный вами автомобиль. Некоторые кредитные предложения могут действовать лишь на конкретные марки или комплектации.

Особые программы кредитования от автосалонов

Сейчас автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более интересные программы приобретения автомобиля.

Trade in — одна из таких схем, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более современную. Сумма первого взноса равна цене старого авто.

Достоинства:

• Возможность моментально и без лишних проволочек обновить автомобиль.
• Автосалоны гарантируют выполнение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность купить паршивый автомобиль.
• Реализацией старого железного коня не придется заниматься лично.

Недостатки:

• Устаревшие машины дилеры скупают дешевле их действительной рыночной цены. И эта разница составляет в среднем 10−15% стоимости автомобиля.
• Выбор современной машины ограничен ассортиментом определенного салона.

Buy back — выгодная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть состоит в следующем: когда «висеть» остается определенная часть займа, обладатель машины может либо окончательно погасить займ, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать выгоду в качестве первого взноса на новую машину.

Достоинства:

• Ежемесячная выплата по кредиту меньше, чем в стандартных программах кредитования.
• Возможность регулярно обновлять автопарк.
• Можно продать машину до полного закрытия займа.
• При реализации авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Недостатки:

• Большая процентная плата, и как следствие, значительная переплата.
• Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации непременно проводиться исключительно в официальных сервисах.
• Обязательная уплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
• При смене машины кредитная зависимость остается постоянной.
• Кроме того, пользоваться машиной, приобретённой по программе Buy back, надо крайне аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная цена.

Пойти в банк от производителя авто

Можно получить кредит в банке от автопроизводителя. Крупнейшие автоконцерны для повышения продаж открывают особые кредитные компании, в которых чаще всего цены по кредиту будут чуть дешевле рыночных. Обычно в названии такого банка есть имя автоконцерна, который создаёт автомобили. Дальше действуйте по первой модели — в банке автопроизводителя кредит выдают так же, как и в обычном.

Главные правила

Покупая авто в кредит, стоит руководствоваться следующими правилами:

• Сравните ассортимент многих салонов, внимательно изучите автомобильный рынок. Выгоднее всего покупать по специальным акциям и предложениям у дилеров, заинтересованных в реализации. Для привлечения клиентов некоторые из них значительно снижают цены. Кроме того, помните, что и в автосалонах можно торговаться, чтобы купить авто по более привлекательной для вас цене.
• Берите кредит лишь в рублях. Кредитные программы в национальной валюте предлагают низкие проценты.
• Оформляйте займ лишь на ту машину, цена которой вам доступна.
• Лучше всего обращаться за кредитованием в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, чтобы уменьшить ставку и сократить количество необходимых документов.
• Тщательно отслеживайте праздничные предложения автосалонов.