Тициан. «Женщина перед зеркалом». ок. 1515. Donna con uno specchio. Холст, масло. 93 × 77 см. Лувр, Париж.
Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть.
Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.
Определяемся с целью кредита
Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги.
Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению.
В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.
Какой кредит выбрать?
Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.
А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.
Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!
Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.
Как получить кредит наличными?
Кредит наличными — общепринятое название кредитования физических лиц, когда сумма кредита выдается заемщику наличными деньгами.
Существует несколько способов и форм получения кредита наличными.
Во-первых, он может быть получен путем использования продуктов банков, относящихся к экспресс-кредитованию, когда заявка рассматривается в считанные часы или даже минуты. Это самый дорогой способ привлечения займа, что объясняется повышенным риском для кредитной организации. При экспресс-кредитовании требуется минимум документов.
Во-вторых, клиент может обратиться в банк с классической кредитной заявкой на кредит наличными. Для этого чаще всего необходимы дополнительные документы, подтверждающие доход заемщика, такие как форма 2НДФЛ или справка по форме банка. Кроме того, необходимо, чтобы клиент соответствовал требованиям кредитной организации по возрасту, непрерывному стажу работы на последнем месте и т. д. Преимущество данной схемы в том, что в результате процент по такому кредиту ниже.
Кредит наличными может выдаваться как без залога, так и под залог того или иного имущества. Кроме того, для того чтобы получить ссуду на большую сумму, заемщик может привлечь созаемщиков или поручителей.
В случае оформления кредита под залог имущества клиенту будет нужно предъявить правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности). Если же займ берется под поручительство, то поручителю придётся собрать такой же пакет документов, что и заёмщику.
Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита, и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.
Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.
Кстати, рекомендуем:
Напомним, что, чем выше уровень вашего дохода, тем проще и на более выгодных условиях вы можете оформить кредит. Так что, если у вас есть дополнительный источник дохода, лучше подготовить для банка документальное подтверждение.
Как получить кредит в Сбербанке?
Каждый, кто планирует взять кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.
Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.
Документы для кредита в обязательном порядке включают паспорт гражданина РФ.
Что касается прописки (регистрации), то Сбербанк, в отличие от них, допускает, что будущий заемщик может быть временно прописан.
По данным вашего паспорта служба безопасности по «особым» базам проверяет очень много информации (судимости, наличие в базах номинальных директоров, кредитную историю).
Если вы получаете пенсию, стипендию или зарплату на пластиковую карту Сбербанка, то для получения некоторых видов кредитов не нужно предоставлять ни справку о доходах, ни заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую вашу занятость.
Если вы не являетесь участником зарплатного или социального проекта в Сбербанке, то вам придется предоставить документ, подтверждающий ваш доход в любом случае.
Классически — это справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выданная вашим работодателем.
Для подтверждения занятости необходимо предоставить либо заверенную копию трудовой книжки или справку с работы произвольной формы, из которой явно следует, что вы трудоустроены.
По автокредитам перечень документов гораздо больше: к ним добавляются еще и документы по автотранспорту.
В случае с ипотекой все гораздо серьезнее. Помимо «базового» пакета документов, вам придется предоставить и документы по приобретаемой недвижимости.
Нюансы и общие правила
Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:
- Возраст заемщика не ниже 21 года;
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
- Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной).
Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.
