Джентиле да Фабриано. «Полиптих Валле Ромита». ок. 1410. Polittico di Valle Romita. Дерево, темпера. 280 × 250 см. Пинакотека Брера, Милан.
Потребительский кредит — это одна из самых популярных банковских услуг. Оформить его предлагают все крупные банки. С его помощью можно получить большую сумму денег для различных трат — крупных покупок, ремонта, путешествий и т.д. Оформить его можно по множеству разных программ, которые отличаются своими условиями — доступными суммами, сроками возврата, размерами переплаты, требованиями к заемщику и т.д. В этой статье мы попробуем рассказать как правильно провести сравнение.
Как взять потребительский кредит
По сравнению с любыми другими, потребительский займ наличными — это удобный способ решить любые финансовые задачи и реализовать свои планы. Наличные можно потратить на абсолютно любые нужды, не обсуждая с банком целевое использование денег.
Онлайн заявка на значительно упрощает процедуру обращения за заемными средствами. Необходимо заполнить специальную форму анкеты и отправить ее дистанционно, чтобы в два мгновения узнать решение о возможности выдать запрашиваемую сумму по кредитной заявке.
Основная задача каждого заемщика — найти выгодное предложение, чтобы комфортно было не только получать его, но и погашать без лишней нагрузки на семейный бюджет.
Как выбрать выгодный?
Потенциальный заемщик обязан сравнивать все аспекты предложения, а в первую очередь должен:
- Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует сравнить ставки и условия, а затем подобрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
- Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
- Необходимо подвергнуть сравнению все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд.
- Финансовые организации нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1−2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам.
В каждом городе работает несколько банковских структур, предлагающих разные займы. Ставки по ним можно оперативно сравнить с помощью многочисленных онлайн-ресурсов, где собрана информация про все актуальные предложения по финансированию частных лиц.
Перекредитование потребительских займов
Даже если вы набрали кредитов на не очень выгодных условиях, все еще можно переиграть — достаточно оформить потребительский кредит под низкий процент для погашения текущей задолженности.
Надо только произвести сравнение и подобрать предложение рефинансирования. Для этого надо лишь рассчитать потребительский кредит и узнать полную стоимость пользования заемными средствами, сравнить продукты разных банков и обратиться за оптимальным вариантом для перекредитования.
Кредитование наличными
«Кредит наличными» — продуктов со столь привлекательным названием на рынке банковских услуг множество, но как найти среди них не просто лучший, а максимально подходящий под ваши нужды.
Поскольку это ссуда на неотложные потребительские нужды, то достаточно важным его параметром является время, за которое мы сможем получить заемные средства в банке — чем оно меньше, тем на первый взгляд более привлекателен продукт. Однако нужно понимать, что сокращение срока рассмотрения банком кредитной заявки отражается на стоимости кредитов (процентная ставка возрастает).
Следующим важным критерием, который влияет на стоимость и доступность заемных средств, является поручительство кредитов. Предложения, предполагающие наличие поручителей, имеют меньший процент по причине того, что риск невозврата для банка уменьшается.
Кстати, рекомендуем:
Подтверждение дохода также позволяет заемщикам рассчитывать на более выгодную процентную ставку. В результате ссуды, предоставляемые без справок и поручителей, имеют максимальную стоимость и соответственно максимальную доступность.
Помимо рассмотренных нами основных характеристик, общая стоимость зависит от единоразовых или периодических комиссий, требований обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика и прочих факторов. Для расчета полной стоимости ссуды по индивидуальным условиям можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Самым выгодным кредитом наличными является ссуда без залога и поручителей «Легкий» от Газпромбанка. Сумма от 50 тысяч до 3 млн. руб., срок — от 13 месяцев до 5 лет, ставка — от 7,5%.
Также выгодное предложение без залога, поручителей и справки о доходах предлагает Хоум Кредит банк. Сумма от 10 тысяч до 1 млн. руб., срок — от 12 месяцев до 5 лет, ставка — от 7,9%.
Подводя итог, можно сказать, что выбирать самый выгодный вид кредитов легко, зная набор главных параметров: невысокая процентная ставка, прозрачные условия кредитования, простота и удобство оформления.
