Илья Репин. «Николай Мирликийский избавляет от смерти трёх невинно осуждённых». 1888. Холст, масло. 215 × 196 см. Государственный Русский музей, Санкт-Петербург.
Согласно Банковской энциклопедии кредитной историей (далее по тексту также — КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее — БКИ).
Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.
КИ содержит следующие сведения:
- информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
- данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
- сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).
Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью разных организаций. Бесплатно получить информацию о своей КИ можно только в БКИ и всего два раза в год.
Кому нужно знать свою КИ
Без точных и правдивых данных в наше нелегкое время никуда. Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):
- Наличие ошибок в процедурах банка. В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
- Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту. В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
- Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк. Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют КИ потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
- Беспрепятственный выезд за пределы страны. Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
- Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами.Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.
Как часто можно посмотреть КИ в интернете бесплатно?
Теперь можно два раза в год совершенно бесплатно получить свою кредитную историю онлайн в каждом из бюро кредитных историй (БКИ). Такой закон вступил в силу 31 января 2019 года. Раньше получить бесплатный отчет БКИ можно было только один раз в год. Новый закон предлагает выбор: можно или дважды в год заказать КИ в электронном виде, или один раз — в электронном и один — в бумажном. Если кредитная история понадобится чаще двух раз в год, за отчет придется заплатить.
Как проверить КИ онлайн без регистрации бесплатно?
Бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн через интернет можно только 2 раза в год, она может храниться в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ), самые популярные из них:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
- Кредитное Бюро Русский Стандарт.
Сначала Вам нужно узнать, где храниться Ваша КИ, это можно сделать через портал Госуслуг («Налоги и финансы» «Сведения о бюро кредитных историй») без регистрации тут не обойтись.
Зная БКИ можно без регистрации отправлять онлайн письмо на получение выписки (проверить можно по фамилии и телефону), на обработку Вашего запроса у БКИ есть не более 30 дней, но, как правило, вопрос решается в течение 3 рабочих дней.
Порядок действий:
- Заполните запрос на получение своего кредитного отчета (на примере НБКИ: ОТКРЫТЬ PDF).
- Обратитесь к нотариусу для заверения Вашей подписи на заполненном запросе (платная услуга).
- Если Вы получали кредитный отчет менее чем год назад, приложите копию квитанции об оплате предоставления кредитного отчета. Стоимость повторного кредитного отчета физическим лицам составляет 450 рублей.
- Направьте запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес Вашего БКИ. В общей сложности на то, чтобы бесплатно узнать свою кредитную историю уходит около 1 месяца или больше, в зависимости от удаленности Вашего региона и скорости работы почтовой службы.
Зачем необходимо знать свою КИ
Кстати, рекомендуем:
Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте, что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией (там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут.
Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита.
Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная, что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.
Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за КИ.
Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.
