Кредитная карта с кэшбэком

Караваджо. «Ужин в Эммаусе». 1599 — 1602. Cena in Emmaus. Холст, масло. 141 × 196,2 см. Национальная картинная галерея, Лондон.

В двадцать первом веке у человека появились прекрасные инструменты, которые помогают экономить семейный бюджет. При этом даже привычные вещи можно оптимизировать так, что они будут приносить доход. Один из таких инструментов — платёжные карты. Сам по себе этот кусочек пластика выполняет лишь техническую роль — позволяет не носить с собой наличку для оплаты в магазинах и упрощает взаимодействие со своим счётом в банке. Платёжная карта выгодна и банку, и клиенту.

Конкуренция на рынке предоставления банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными. Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбека, а уже в 2019 году банки пошли дальше и стали активно предлагать большой кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и т. д.

Что такое карта с кэшбэком?

Кэшбэк — это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет кредитной или дебетовой карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.

Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей. Одни возвращают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.
• Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):
• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Что не входит в кэшбэк

При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

• переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
• обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
• покупка табака и алкогольной продукции.

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Работает кэшбэк следующим образом:

1. Клиент оплачивает покупку
2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние затем можно поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Выгодны ли кредитные карты на самом деле: лайфхаки

Лайфхак первый: кредитная карта с кэшбэком и зарплата

Вы получаете зарплату и переносите её: на вклад в банке, расчётно-пополняемый счёт, на дебетовую карту с процентом на остаток (вариантов может быть много), где проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце месяца, а деньги можно снимать полностью или частично без потери процента. Всё это время, пока зарплата лежит на вкладе, пользуетесь средствами банка по кредитной карте в рамках беспроцентного периода. А потом просто пополняете кредитку на сумму трат по кредитке в течение беспроцентного периода и не платите никаких процентов банку.

Ваша выгода: начисленные проценты по вкладу + кэшбек по кредитной карте. Например, можно оформить для получения процентов на остаток бесплатную дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — «Польза». На текущий момент банк начисляет 10% годовых на остаток средств по карте для новых клиентов!

Кстати, рекомендуем:

• Кредит с первоначальным взносом
• Сколько процентов снимают с кредитной карты Сбербанка
• Манимен личный кабинет займ вход

Один из самых высоких процентов на остаток (ПНО) среди карт с кэшбэком. Для получения такой ставки карту нужно оформить на сайте банка.А в качестве донора кредитных средств использовать кредитку «Альфа Банка — 100 дней без %», которая даёт снять 50 000 каждый месяц без комиссии в любом банкомате и в рамках льготного периода.

Лайфхак второй: кредитная карта и путешествия

Часто в путешествиях бывает так, что отели и особенно сервисы проката автомобилей замораживают часть средств по вашей карте (для проверки платёжеспособности, для страховки и т. п.). Если вы для этих целей предоставите дебетовую карту, то будут заблокированы ваши личные средства, которые в поездке могут очень пригодиться.

Поэтому лучше если это будут средства банка в рамках кредитного лимита. На замороженные (находящиеся в холде) средства не капает процент. По туристическим кредиткам часто можно получить дополнительные преимущества в виде кэшбэка милями или страхование за счёт банка.

Ваша выгода: у вас будет больше финансовых возможностей в поездке, личные средства не будут заморожены. Удобна в этом плане кредитка All Airlines от банка «Тинькофф» с кэшбэком в виде универсальных миль, которые можно потратить на авиабилет в любой авиакомпании и бесплатной медицинской страховкой для выезда за рубеж.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

1. Cash Back ( Альфа — Банк ) — MasterCard. Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Cash Back от Альфа-Банка предлагает возврат большой доли от покупок в востребованных категориях. Единственный минус — дорогое обслуживание
2. Умная карта (Газпромбанк) — Visa. Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
3. Можно все (Росбанк) — Visa. Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Можно все обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях. Вместо возврата денег рублями можно выбрать бонусные баллы, которыми можно оплачивать расходы в путешествиях.
4. МТС Деньги Weekend ( МТС Банк ) — MasterCard. МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате копится в течение недели и возвращается в следующую пятницу.
5. 120 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa. Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Эта карта предлагает, помимо длительного льготного периода, небольшой кэшбэк за все покупки. Но на возврат средств по повышенной ставке установлены достаточно жесткие ограничения.
6. Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard. ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он входит в число самых стабильных банков. Его Мультикарта предлагает различные пакеты опций, которые дают выбрать бонусы под себя. Менять пакеты можно каждый месяц.
7. Большой кэшбэк (ОТП Банк) — MasterCard. ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП — одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в различных категориях на выбор держателя. Кроме того, у нее полностью бесплатны выпуск, обслуживание и SMS-уведомления.
8. Cash Back (Ситибанк) — MasterCard. Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Cash Back от Ситибанка отличается комфортными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.
9. Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard. Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. В Ак Барсе можно оформить кредитную карту с небольшим кэшбэком и низкой процентной ставкой. Вместо кэшбэка можно подключить на выбор бонусные мили или баллы магазинов-партнеров.
10. Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa. СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредитка СКБ — не самый удобный вариант, который лучше всего использовать для мелких трат за границей.

По этим картам самый большой кэшбэк:

1. Альфа-Банк «Кэшбэк» кредитная и дебетовая (до 5% на любой общепит: кафе, рестораны, фастфуд, клубы, столовые, фудкорты, бары и так далее, до 10% на АЗС, и до 1% на всё остальное. Категории постоянные). Лимит кэшбэка в месяц: до 10000 рублей. По кредитной карте, а также по дебетовым картам теперь не требуется оформление пакета услуг «Альфа Банка».
2. Бесплатная дебетовая карта «Польза» — 3% кэшбэк в опции «АЗС, кафе, рестораны, столовые, фастфуд и аптеки».
3. Бесплатная дебетовая карта «Open Card» от «Открытия» — до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию;
4. Бесплатная кредитная карта «Card Credit Plus» от КЕБ (5% кэшбэк на кафе и рестораны, фастфуд, клубы, бары, салоны красоты, одежду и обувь, кино, театры и другие развлечения).
5. Бесплатная дебетовая карта «Рокетбанка» — до 10% кэшбэк в различных торговых точках, действуют на определённый бренд, но глобально, т. е. если это KFC, то по всему миру и так далее (до 10 000 можно получить в качестве кэшбэка баллами в месяц).
6. Росбанк «Можно Всё» — 10% на выбранные категории банка (можно менять каждые 3 месяца) и до 5% Travel-бонусами на все покупки. Лимит кэшбэка 5000 рублей в месяц по повышенным категориям, по обычным категориям лимита нет. Кэшбэк выплачивается баллами, ими можно компенсировать за последние 30 дней.
7. Дебетовая карта Tinkoff Black (кэшбэк 5% на 3 категории из 5 предложенных банком, меняются раз в 4 месяца). Месячный лимит cashback 3000 рублей. Выплачивается раз в месяц в рублях в день выписки.
8. По карте рассрочки «Халва» можно получить 2% за покупки собственными деньгами у партнёров и 1% в остальных местах. Выплачивается в баллах, которыми можно компенсировать ранее сделанные покупки. Но интересна акция при оплате телефоном через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay в самих магазинах (не онлайн): 6% при покупках у партнёров (от 10 000 рублей), 4% при суммах до 10 000 рублей и 2% при покупках до 5000 рублей и 2% в остальных местах, а также при оплате картой на социальном тарифе.Для получения кэшбэка нужно совершить покупок на общую сумму от 10 000 рублей в месяц (минимум 5 покупок) по карте.
9. Виртуальная дебетовая карта «Мегафон»: 1% на все покупки по тарифу «Стандарт», 1,5% на всё по тарифу «Максимум».
10. Дебетовая карта «Всё сразу» от «Райффайзен»: универсальный кэшбэк до 3,9% на все покупки (но нужно копить баллы, чтобы обменять их на деньги: есть различные варианты — как подарочными сертификатами его обналичить, так и напрямую при накоплении минимального порога).