Каждый потенциальный вкладчик, желая приумножить свой капитал, стремится сделать вложение в банке, который предлагает самые высокие и выгодные ставки по депозитам. Вклады под максимальный процент — это отличный способ не только заработать, но и сохранить сбережения. Прежде, чем передать свои финансы на хранение в одну из банковских организаций, клиенту стоит ознакомиться с тарифами.
Как рассчитывают профит?
За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банковская организация выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы вложения.
Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата профита (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые финансовая организация вправе установить на свое усмотрение.
Начисление вознаграждения может осуществляться по разным схемам: с капитализацией и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на «тело» вклада. Оно увеличивается, и соответственно, далее растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Во втором — они «присоединяются» к основной сумме вклада во время возврата денег клиенту. Общая доходность не возрастает периодически.
Таким образом, в зависимости от способа начисления, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт.
Как выбрать лучшее?
Выбирая финансовую организацию, которой доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- размер ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- надежность, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Множество банков предлагают широкую линейку вкладов, и сделать выбор в таком многообразии депозитов может быть очень сложно. Проще всего выбирать вклады с максимальной ставкой, однако условия могут оказаться не самыми удобными для клиента. Размер процентной ставки оказывает наибольшее влияние на принятие решения и конечный доход, однако сумма, которую вы можете получить по окончанию срока, зависит еще и от размера вложений и срока, на который был создан счет. Влияет также и возможность капитализации. Кроме того, вкладчикам важно обращать внимание, на условия выплаты и на то, участвует ли финансовая организация в Федеральной программе страхования депозитов.
10 самых выгодных рублевых предложений
Список такой:
- Московский кредитный Банк, «Новогодние мечты» с ИИС. Без пополнения, без частичного снятия, капитализации. Сумма — от 50000, срок — 395 дней, максимальная ставка — 7,7%.
- ФК Открытие, «Надежный ПРОМО». Без пополнения, без частичного снятия, с капитализацией. Сумма — от 750000, срок — 367 дней, под 6,3%.
- Газпромбанк, «Ваш успех». Без пополнения, без частичного снятия, с капитализацией. Сумма — от 50000, срок — 365 дней, максимальная ставка — 6,4%.
- Совкомбанк, «Зимний праздник с Халвой». С пополнением, без частичного снятия, капитализации. Сумма — от 50000, срок — 365 дней, под 6,3%.
- Россельхозбанк, «Доходный». Без пополнения, без частичного снятия, с капитализацией. Сумма — от 3000, срок — 395 дней, под 6,1%.
- Альфа-Банк, «Еще выше». Без пополнения, без частичного снятия, с капитализацией. Сумма — от 50000, срок — 1 год, под 6,1%.
- Промсвязьбанк, «Онлайн вклад». С пополнением, без частичного снятия, с капитализацией. Сумма — от 100000, срок — 397 дней, под 6,0%.
- ВТБ, «Время роста». Без пополнения, без частичного снятия, с капитализацией. Сумма — от 30000, срок — 180 или 380 дней, под 6,0 и 5,7% соответственно сроку.
- Почта-банк, «Новогодний». Без пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Сумма — от 100000, срок — 275 дней, максиаальная ставка — 6,2%.
- Сбербанк России, «Выгодный старт». Без пополнения, без частичного снятия, без капитализации. Сумма — от 50000, срок — 6, 12 или 18 месяцев, под 5,0, 5,5 или 5,85% соответственно сроку.
Варианты для пенсионеров
Кстати, рекомендуем:
Сегодня банковские депозиты пенсионерам от остальных предложений для физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение. Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).
Банковские депозиты для пенсионеров, как правило, имеют максимальную выгоду, по сравнению с базовыми банковскими предложениями, а потом являются выгодными для пожилых людей.
Выгодные вклады для пенсионеров предлагают разные финансовые организации России, в том числе Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные организации. Но в более мелких компаниях профит для пенсионеров в нынешнем году выше.
Ищите вариант с кешбеком при пополнении
Существуют предложения, которые позволяют сразу получить профит от пополнения. Они увеличивают эффективную ставку. Таким вкладом является предложение Тинькофф. При пополнении минимум за 3 месяца вы можете получить 1% от суммы пополнения. Например, если вы открыли вклад Тинькофф и перевели туда из другого банка 1 млн. рублей, то получим что на наш счет дополнительно положат: 1 млн. * 1% = 10 тыс.
На какую сумму открывать лучше всего
Согласно российскому законодательству, максимальный размер вкладов физ. лиц, который застрахован — 1,4 млн. руб. Если вы вкладываете меньше этой суммы, то можно выбирать самый большой процент по вкладам — если лицензию отзовут, деньги вернутся.
Если вы вкладываете больше 1,4 млн. руб., то принимаете на себя повышенный риск. В этом случае лучше выбирать надежного партнера, пусть и ставка в нем немного ниже.
