Браз Иосиф Эммануилович. «Портрет писателя Антона Павловича Чехова». 102 × 80 см. Третьяковская галерея, Москва.
Зачем нужен микрозайм на длительный срок
Каждый человек в жизни может столкнуться с ситуацией, когда срочно нужны деньги. Первое, что приходит в голову в такой ситуации — обратиться в банк. Но ни для кого не секрет, что здесь часто отказывают в выдаче кредита, так как заемщики не соответствуют высоким требованиям финансовых организаций.
В банке просят предоставить большой пакет документов, который не так просто собрать. Затем банк долго рассматривает их, поэтому если деньги нужны срочно, этот вариант не самый подходящий. В таком случае многие обращаются в МФО и оформляют микрозайм с минимальным пакетом документов. Разберемся стоит ли брать займ на карту на год.
Долгосрочный заем в МФО и банке
Чаще всего физические лица берут микрокредиты на небольшой срок. А при отсутствии возможности вернуть деньги в указанный период, пролонгируют соглашение. Но если деньги изначально нужны на год, стоит ли обращаться в МФО.
Итак, при необходимость получить некоторую сумму в долг под проценты можно обратиться:
- в банк;
- в микрофинансовую организацию.
Оформить долгосрочный кредит можно в любом банке. Вот только для получения средств придется немало похлопотать, потратив немало времени и сил, так как в банке проверят кредитную историю, запросят документы о платежеспособности и в целом долго буду рассматривать заявление.
Банковская структура желает быть уверенной в платежеспособности потенциального заемщика, а потому устраивает ему суровую проверку, иногда требуя подкрепления гарантий залоговым имуществом или поручителями. Если зарплата маленькая, а недвижимости, находящейся в собственности нет, чтобы оставить ее в залог, в банк можно и не обращаться, так как откажут. В том случае, если у вас плохая кредитная история или нет постоянного места работы, о получении кредита в банке можно и не мечтать.
Микрофинансовая компания — это прекрасная альтернатива строгому банку, потому что здесь можно оформить долгосрочный микрозайм на карту без поручителей, справок с места работы и залога. Более того, вам выдадут займ даже в том случае, если ранее вы «проштрафились» с выплатой долга одному из банков страны. Также хорошая кредитная история станет прекрасным аргументом в вашу пользу. Если ранее вы брали какие-либо займы и кредиты, и при этом рассчитались с ними без просрочек и нарушений условий — вы можете рассчитывать на возможность взять долгосрочный займ.
Обычно займы на длительный срок отличаются от краткосрочных кредитов более низкой процентной ставкой и более существенными суммами. В частности, займ под низкий процент с большой вероятностью можно получить, используя средства по конкретному прямому назначению.
Например, вы представляете начинающую фирму и хотите взять займ на большой срок для развития и поддержки бизнеса. В этом случае обычно имеет место безналичный расчёт и целевое использование кредита для юридического лица.
Отличие кредита от заема
Заем отличается от потребительского кредита тем, что взять его можно в микрофинансовой организации только по паспорту. Но есть, множество подводных камней. Главная проблема всех микрофинансовых организаций, выдающих небольшие займы — чрезвычайно высокий процент.
Срок возврата денег, полученных в МФО, обычно составляет не более месяца, но если перевести суточную ставку в проценты годовых, некоторые клиенты микрофинансовых компаний сильно удивятся — полная стоимость кредита составит от 300 процентов годовых. Даже если рекомендованная заемщику процентная ставка окажется в районе 20% годовых, размер переплаты окажется приятным сюрпризом. Например: сумма — 20 000 рублей. Срок — 3 месяца. Ставка — 20% годовых. Ежемесячный платеж: 6 890,71 руб.
Переплата общая: 672,13 руб. Переплата в месяц: 224,04 руб.
То есть, получив займ в 20 тысяч, вернуть придётся 20672,13 руб. и через три месяца. Переплата может оказаться и ниже, ведь при превышении объема предложений над суммой заявки инвесторы начинают снижать предлагаемую ставку. Но банки не готовы выдавать небольшие суммы, ведь издержки на оформление такого кредита не будут покрыты прибылью от начисленных процентов и не принесут кредитору выгоды.
Кстати, рекомендуем:
Физические лица, как правило, не обращаются в такие компании за долгосрочными кредитами, поскольку это самый невыгодный вариант. Но если другого способа получить нужную сумму нет, придется рискнуть.
Стоит обратить внимание на специальные акции МФО, так как часто они предлагают оформить не только первый заем без процентов, но и взять долгосрочный кредит постоянным клиентам. К примеру, есть компании, которые с каждым вовремя возвращенным кредитом увеличивают доступную для получения сумму. Так первый раз можно получить до 5000 рублей, а уже через 5−6 подобных кредитований дойти до 100000 рублей.
Особенности займов
Наиболее популярным сегодня является долгосрочный займ, срок действия которого составляет 3−5 лет, т.к. он отличается наименьшей переплатой процентов по кредиту. В зависимости от цели взятия ссуды, вы можете рассчитывать на:
- Инвестиционное кредитование бизнеса — финансирование стартапов, приобретение транспорта или оборудования, пополнение оборотных средств и др. Такой кредит выгоден для бизнеса: он позволяет сохранить деньги в обороте и при этом совершить необходимые покупки.
- Ипотечный кредит — при покупке недвижимости, которая выступит залогом по ссуде. Такая ссуда выдается онлайн или в офисе банка на строительство или приобретение уже готового жилья.
- Денежные средства для финансирования строительства школ, больниц, дорог, очистных сооружений и других государственных проектов.
- Также вы можете использовать долгосрочные займы онлайн на покупку дорогого имущества — инновационной техники, автомобиля и др.
Преимущества:
- При долгосрочном оформлении сумма часто выплачивается в течение срока равными частями с процентами
- Процентная ставка у микрозаймов на длительный срок часто ниже, чем у краткосрочных
- При одинаковых суммах оформить заем на длительный срок проще, чем потребительский кредит, так как МФК и МКК менее требовательны к клиентам, чем банки.
Недостатки:
- Чем дольше срок, тем выше переплата по процентам
- Не все МФК и МКК предлагают долгосрочные микрозаймы при первом обращении
Удобные способы получения и погашения займов
Одна из основных деталей, на которые нужно обратить особое внимание во время чтения и подписания кредитного договора — порядок выплат. Выбирайте займы с помесячными платежами, которые будут для вас приемлемыми и комфортными. Обязательно уточняйте любые неясные для вас нюансы заранее. При необходимости попросите помочь рассчитать полные размеры процентов за весь период кредитования, особенно если это длительный срок.
Если вы желаете получить на карту деньги на длительный период и при этом не нажить себе никаких проблем, внимательно изучайте все пункты договора, и подписывайте его только тогда, когда вся картина сделки будет для вас абсолютно прозрачной и понятной во всех тонкостях.
Оформив долгосрочный займ онлайн, вы сможете получить его на карту Visa, MasterCard или Мир любого российского банка.
Чтобы выплатить долг, достаточно один раз в месяц вносить регулярнее платежи. Это можно сделать любым удобным способом:
- банковской картой;
- наличными через терминал QIWI и в отделениях банков;
- автоплатежом — достаточно указать в личном кабинете номер карты, и сумма автоматически будет списываться без вашего участия раз в месяц.
Займы остаются выгодными благодаря возможности полного или частичного погашения. Если у вас появился дополнительный источник дохода, войдите в личный кабинет и воспользуйтесь опцией «Погасить сейчас». Таким образом вы уменьшите общий размер переплаты.
Получение микрозайма онлайн
Прежде всего, необходимо уточнить условия конкретных видов займа без посредников, обратившись в выбранную вами организацию онлайн на сайте, позвонив по телефону, либо зайдя в одно из отделений лично.
Сотрудники МФО помогут вам разобраться с собственным положением, рассмотреть имеющиеся параметры заёмщика, данные кредитной истории, наличие стабильного дохода и другие условия. После этого, вы сможете выбрать подходящий вам кредитный продукт, подать заявку и получить желаемый займ на карту.
Пять шагов для получения средств
- Зарегистрируйтесь в системе, заполнив онлайн-анкету. Необходимо указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного, адрес электронной почты. Это займет не дольше 8 минут. (Внимание! Вводите корректные данные и свой номер телефона, на него придет смс с кодом подтверждения). При заполнении анкеты укажите сумму займа. Анкета заёмщика заполняется один раз и обновляется по мере изменения сведений о трудоустройстве или необходимости обновить справку о зарплате. При регистрации вносятся сведения из следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ (копия, данные)
- Трудовая книжка или документ о трудоустройстве (контракт) — по возможности
- Сведения об официальных доходах (справка 2НДФЛ или выписка с зарплатного, пенсионного счета)
- Рассчитайте подходящую сумму сделки при помощи онлайн-калькулятора. Он поможет определить размер ежемесячных платежей и общую переплату.
- Укажите сумму и срок займа и подтвердите выбор.
- Подпишите договор цифровым кодом, полученным в СМС-сообщении. Это подтвердит ваше согласие с условиями сделки.
- Дождитесь перечисления суммы на карту. Обычно это происходит мгновенно, но в некоторых банках транзакции могут совершаться в течение 24 часов. Это зависит от особенностей работы вашего финансового учреждения.
Стоит помнить, что после оформления займа вы получите график платежей, нужно придерживаться указанных дат при внесении очередного платежа.Не забудьте ознакомиться с основными способами погашения займа до оформления заявки.
