Рафаэль Санти. «Мадонна с розой». 1518. итал. Madonna della Rosa. масло на тополе. 103 × 84 см. Прадо, Мадрид, Испания.
Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и используются для оплаты товаров и услуг самого разного назначения. Но, несмотря на удобства наличия под рукой всей суммы денег, ссуда требует ежемесячного погашения.
Совершать платежи можно как наличным, так и безналичным способом. В последнее время очень удобно оплачивать кредит с помощью пластиковой карты.
Как это сделать?
Кредитки созданы для совершения платёжных траншей, начиная от расчётов картой в магазинах, и заканчивая погашением кредита путем внесения ежемесячных платежей. Некоторые финансовые учреждения пошли еще дальше. Например, Сбербанк позволяет хранить на пластиковой карте личные сбережения клиента, что частично заменяет зарплатную карту.
При желании можно оплатить кредиткой другой кредит. Но, как показывает практика, здесь имеется ряд подводных камней:
- Первое, с чем столкнётся держатель кредитной карты при оплате другого кредита — это комиссия. В зависимости от того или иного банка, она составит от 3 до 5% от переводимой суммы, что не всегда выгодно заёмщикам.
- Второй момент связан с погашением одного долга средствами другого кредита. Такая ситуация называется «долговой ямой», когда человек постоянно живёт взаймы. Не успев расплатиться с одним кредитором, вам придётся влезать в долги перед другим. Это чревато просрочками, особенно для малоимущих слоёв населения.
- Наконец, оплачивая другой кредит, вы попросту потеряете льготный период по текущей кредитной ставке. Условно, оформив кредитку Сбербанка на льготный период 45 дней, вы потратите средства на погашение старого кредита, тем самым лишив себя бонуса (отсутствие комиссии по льготному периоду) по текущей ссуде.
Как погасить кредит кредитной картой?
При оплате кредита пластиковой картой можно выбрать один из нескольких способов. Чаще всего используются терминалы и банкоматы, реже денежные переводы и интернет-банкинг. Рассмотрим все способы на примере крупнейших банков:
Оплата в банкомате картой Сбербанка
Для внесения платежа потребуется найти банкомат, обслуживающий Сбербанк. Конечно, можно воспользоваться банкоматами других банков, но в таком случае придётся платить комиссию в размере 1−2% от размера платежа.
Найдя подходящее устройство с функцией приема денег, вставьте кредитку Сбербанка, введите ПИН-код и нажмите кнопку «Внесение наличных». Далее, нужно будет внести нужную сумму денег. Купюры вставляются в специальный мигающий приёмник на корпусе банкомата. После завершения операции останется лишь получить кредитную карту обратно и взять чек.
Оплата в терминале картой Тинькофф
Терминалы практически не отличаются от банкоматов, за единственным исключением — карту вставлять не придётся, а достаточно лишь ввести ее 16-тизначный номер. В появившемся на экране меню выбираем пункт «Погашение кредита, платежи в банки», а затем название обслуживающего карту банка.
Вводим номер карты и вносим купюры в специальный приёмник на терминале. После нажатия кнопки «Оплатить», останется получить чек. Комиссия за оплату через терминал составляет 1−2%.
Оплата на сайте интернет-банка
Практически все банки предлагают своим клиентам электронную систему платежей на официальном сайте через Личный кабинет. В Сбербанке, Альфа Банке и ВТБ24 услуга подключения интернет-банкинга бесплатна.
После входа в свой профиль по логину и паролю (выдаются в банке при оформлении кредитки), щёлкните по ссылке «Оплата кредита», введите номер карты и требуемую сумму платежа. Преимуществом такого способа для оплаты кредитов других банков является низкая комиссия, которая обычно не превышает 1%. Если погашать ссуду обслуживающего «пластик» банка, то комиссии и вовсе не будет.
В чем выгода кредитной карты?
Кредитная карта позволяет получить средства тогда, когда они необходимы. Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда. Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений — несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас. Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта.
Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:
- Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
- Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
- Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
- Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
- Смс-информирование о всех транзакциях по карте.
- Подробнее об этом мы уже говорили в статье плюсы и минусы кредитных карт.
Кстати, рекомендуем:
В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента с банком, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, компания может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.
Можно ли оплатить кредит другого банка кредиткой Сбербанка?
По кредитным картам Сбербанка установлен мораторий на какие-либо денежные переводы. Независимо от того, производится отправка на сторонний пластиковый платежный инструмент или какой-либо счет. Поэтому напрямую интересующую вас операцию выполнить невозможно.
В то же время все же можно кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка, но по другой схеме. В частности, речь идет о снятии наличных. Такой вариант траты заемных средств с пластика с лимитом кредитования не запрещен. Соответственно, получив деньги в банкомате, вы сможете их расходовать на собственное усмотрение. В том числе направить и на оплату необходимого вам долгового обязательства.
Хотя, стоит учитывать и два дополнительных нюанса, связанных с рассматриваемой операцией: За снятие наличных удерживается дополнительная комиссия. На эту операцию не действует льготный период — проценты будут начисляться с первого же дня получения средств. Для дополнительной консультации по условиям использования кредитной карты Сбербанка для снятия наличных советуем детально проконсультироваться непосредственно в вашем банке-эмитенте. Его номер телефона указан на самом пластике.
Недостатки погашения кредита картой
Не надо забывать, что за этот перевод вам придется заплатить комиссию, аналогичную той, которую у вас берут за получение наличных через банкомат. В каждом банке стоимость такой комиссии разная. Она может быть в пределах от 3 до 4,9 % от всей снимаемой с карты суммы. Возможно, вам покажется, что эта сумма не такая уж большая, однако не забудьте, что проценты будут начисляться на увеличенную сумму всей задолженности.
Еще одним недостатком осуществления погашения кредита такой кредитной картой, могут стать появившиеся очередные долги. Вы еще не расплатились с одним кредитом, а вам придется начать выплачивать другой кредит. Это вызвано тем, что, воспользовавшись однажды этой кредитной картой, вы должны будете и по ней производить ежемесячные взносы. Такая ситуация напоминает «долговую яму», засыпать которую иногда бывает неимоверно сложно.
Перед тем как воспользоваться таким способом погашения кредита, тщательно проанализируйте возникшую ситуацию. Естественно, принимать решение будете вы сами, а я лишь хочу предостеречь вас от последствий. Я думаю, что вы согласитесь, что намного удобнее пользоваться картой для оплаты товаров и услуг, пользуясь впоследствии льготным периодом кредитования, чем заниматься погашением другого кредита.
