Илья Репин. «Запорожцы». 1880—1891. Холст, масло. 203 × 358 см. Государственный Русский музей, Санкт-Петербург.
Вклады в евро довольно популярны у населения. Помня о ситуациях, когда рубль резко терял в стоимости, россияне стараются хотя бы часть накоплений делать в других денежных единицах, и европейская валюта в такой «мультивалютной корзине» обязательно присутствует.
Расставляем приоритеты
Когда в кризисном 2009 году евро достиг 47 рублей за единицу, мы подумали, что это рекорд. А в начале 2016 года курс евро доходил почти до 100 рублей, сейчас 1 евро стоит примерно 70 рублей, и колебания курса, пусть и незначительные, продолжаются. В настоящее время ставки по валютным вкладам значительно снизились. Казалось бы, открывать вклад в евро уже невыгодно, но валютные вклады все еще довольно популярны.
К тому же, не стоит забывать, что Европа проводит мягкую денежно-кредитную политику, что негативно влияет на курс евро (по крайней мере, к доллару США и другим «твёрдым» валютам), а российская экономика и вовсе зависла в напряжении. Прогнозы по нашей стране разнятся — от относительно безобидного застоя до дефолта. Ситуация с мировым валютным рынком еще более неопределенная. Поэтому мы не советуем бросаться в омут с головой. Стремление к большой выгоде — это всегда риск.
Загвоздка в том, что самые надежные банки страны предлагают самые маленькие проценты. В настоящее время Центробанк продолжает чистку кредитных организаций. Поэтому, если у вас есть солидная сумма денег, и вы хотите хранить ее в евро, то определите для себя, что вы хотите получить от вклада. Принципиальны ли вам высокие проценты, или вы предпочтете перестраховаться и откажетесь от высоких ставок в пользу надежности и стабильности банка.
Если второе, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие организации, которые соответствуют критериям системно значимых банков. Проценты у них так себе, но системно значимые — это такие организации, на которых держится банковская система страны. Если у одного из этих банков настанут трудные времена, то государство всеми правдами и неправдами будет удерживать учреждение на плаву, не позволяя ему обанкротиться. Это автоматически обеспечит сохранность ваших сбережений.
Если вы все же рассчитываете на повышенные проценты, значит, придется идти в менее раскрученные места. Мы не говорим, что это ненадежные организации. Они тоже существуют по 10−20 лет и крепко держатся на рынке. Но если одна из них пойдет ко дну, спасать ее никто не будет. Зато у нас в стране существует система страхования вкладов.
Как выбрать самый выгодный вклад
Обычно при выборе депозита обращают внимание на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).
В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.
Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам — не всегда признак хорошего банка.
Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).
Позаботиться о сохранности
Главное же, что отличает депозиты в валюте — особенности процедуры возмещения в случае отзыва у банка лицензии на ведение деятельности.
Вложения физических лиц застрахованы АСВ, и при наступлении страхового случая вложенные средства в пределах 1,4 млн руб. будут выплачены. Валютные остатки конвертируются в российские денежные единицы по курсу на день закрытия финансовой организации, где хранились деньги.
Предсказать курсовую динамику между этим днем и началом выплат заранее невозможно. Поэтому ошибка в выборе учреждения, в которое вложены деньги, несет несколько рисков:
- ради высокой ставки был выбран продукт с большой суммой или при конвертации оказался превышен лимит страховки;
- к моменту выплаты рубль потерял в стоимости, и теперь при пересчете в евро получается гораздо меньше.
Кстати, рекомендуем:
Даже если курсы были стабильны, придется поволноваться, да и комиссия «съест» часть дохода. Поэтому обязательно смотрите на репутацию банка, прежде чем доверить свои деньги.
Как открыть валютные вклады
В отделении:
- Обратитесь в отделение нужного вам банка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность;
- Подпишите договор о вкладе;
- Внесите на свой счет сумму в евро;
- Вклад открыт.
Дистанционно:
- Войдите на официальный сайт банка;
- зарегистрируйтесь;
- выберите раздел «Вклады и счета»;
- выберите пункт меню «Открытие вклада»;
- ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить»;
- заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок. Нажмите «Открыть»;
- Вклад открыт.
