Лебедев Михаил Иванович. «В парке Киджи». 58 × 75 см. Третьяковская галерея, Москва.
Что такое вклады с высокими процентами в банках Москвы
О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?
Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять.
На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна.
Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?
Как рассчитываются проценты по вкладам
За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно.
Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Начисление процентов может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента.
Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход.
Как правильно открыть банковский вклад
В погоне за большим процентом, сейчас можно обезопасить сбережения, выбрав для вклада даже не самый надежный банк. Сегодня важнее правильно распределить сбережения так, чтобы общая сумма вкладов физических лиц в одном банке не превышала величину, которую вам вернет АСВ в случае отзыва лицензии. Крупную сумму лучше разбить на части и разложить по нескольким банкам Москвы под наиболее выгодные проценты.
Не следует также открывать в одном банке крупные вклады на себя и на близких родственников. В случае возникновения страхового случая, вас могут обвинить в том, что вы, якобы, хотели таким образом обмануть АСВ.
Важно также проследить, чтобы ваш вклад был действительно открыт и учтен в бухгалтерии банка, а не выведен за баланс (подобные случаи уже бывали), иначе доказать наличие депозита будет сложно.
Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений
На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность.
Выбирая банк в Москве для оформления депозита, сегодня следует в первую очередь оценивать размер процентной ставки и качество обслуживания клиентов. Если раньше специалисты рекомендовали выбирать наиболее крупные банки, как самые надежные, то сегодняшняя ситуация в финансовой сфере показывает, что от падения не застрахован практически никто. Конечно, кроме системно-значимых банков, которые ЦБ, скорее всего, будет спасать в любом случае.
К счастью, в России уже давно работает Агентство страхования вкладов (АСВ), так что есть возможность вернуть свои деньги даже в том случае, если банк лопнет.
Рассмотрим несколько примеров вкладов с самыми высокими ставками:
«Промсвязьбанк»
Кстати, рекомендуем:
Одно из интересных предложений — вклад «Мой доход»: ставка — от 6,5 до 7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 4 месяцев. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Еще один рублевый вклад с высоким процентом — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,2% при размещении от 1 000 000 рублей. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,0%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены.
«Банк Хоум Кредит»
Здесь на сезонный вклад «Два доходных года Плюс» принимают небольшие суммы от 1 тысячи на 730 дней, максимальный доход составит 8,3%. Проценты выплачивать будут по окончанию срока, можно вносить дополнительные суммы
«Восточный Банк»
Самым выгодным является «VIP вклад», который действительно позволяет накопить солидную сумму для будущих целей и трат. Для его открытия нужно не менее 1,5 млн. рубл., срок размещения — 31−1095 дней. Вы сможете получить доход по ставке от 6,65% до 8,45%, с возможностью частичного снятия и выплатой по окончанию действия договора;
«Совкомбанк»
Он реализует продукт «Рекордный процент с Халвой» до 8,8%, для оформления которого нужна будет сумма от 50 тыс. рублей на 12 месяцев. Прибыль выплачивается в конце срока, для доступа к этому предложению вам необходимо предварительно получить в отделении банка карту рассрочки «Халва».
Если вы хотите открыть вклад в наиболее надежных, а именно — государственных компаниях, тогда вам подойдут следующие варианты:
«Газпромбанк»
Предлагает оформить депозит «На вершине (с НСЖ)» с минимальной суммой от 50 тыс. рублей и доходностью до 9,2%. Период вложения — от 181 или 367 дней, проценты выплачивают в конце срока. Обязательное условие — оформление полиса страхования жизни.
«Банк ВТБ»
Здесь можно оформить вклад «Время роста» в отделении банка и дистанционно через Телебанк. Ставка базовая — до 7,7%, при наличии Мультикарты с опцией «Сбережения» — до 9. 2%. Необходимо внести не менее 30 тысяч на 180 или же 380 дней, выплаты производятся ежемесячно или в конце срока с капитализацией.
Вместо заключения
Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям.
Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.
