Аньоло Бронзино. «Аллегория с Венерой и Амуром». около 1545 г. Allegoria del trionfo di Venere. Дерево, масло. 146 × 116 см. Лондон, Лондонская Национальная галерея.
По всей стране организации, которые выплачивают своим сотрудникам зарплату наличными, можно пересчитать по пальцам. Большинство людей привыкло к тому, что зарплата приходит на карту.
Но понятие «зарплатный проект» знают единицы (и большинство из них имеют отношение к бизнесу или банковскому делу). А ведь на самом деле договор на зарплатный проект с банком есть сейчас практически у каждой организации.
Зачем необходим зарплатный проект?
Функция з/п проекта заключается в том, что он намного упрощает процесс выплаты зарплаты. Учреждениям больше не нужно организовывать подвоз в офис большой суммы наличности (что исключает риски ограбления), можно организовывать удобный график выплат (сотрудники будут точно знать, в какой день и в какое время начисляется зарплата), на карту могут начисляться премии, отпускные, командировочные, компенсации и прочие выплаты (не нужно хранить наличность и ждать, пока подойдет работник для ее получения).
Кроме этого, проект гарантирует полную конфиденциальность — не нужно расписываться в ведомостях на получение денег, а значит, что никто не увидит, сколько получают другие сотрудники.
Сотрудники также получают ряд удобств, которые включают в себя своевременное начисление зарплаты, возможность пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях и др.
Стороны зарплатного проекта
- Банк. Он занимается оформлением нужной документации, выпускает пластиковые карточки, подготавливает договор.
- Компания. Она изучает предложенные условия проекта, выбирает наиболее подходящий и выгодный вариант. В рамках з/п проекта можно хорошо экономить на содержании штата бухгалтерии, сократить временные, накладные и трудовые расходы.
- Работник компании. Он становится клиентом банка и может пользоваться предоставляемыми услугами и продуктами на более выгодных условиях, чем обычные клиенты. Это связано с тем, что банк с легкостью оценивает платежеспособность человека, поскольку видит все его доходы.
Как оформить зарплатный проект
Услугу зарплатного проекта сегодня можно найти практически в каждом банке. Популярность её вполне понятна — безналичный расчет гораздо проще, а бухгалтерии придётся меньше возиться с бумагами. Оформить его в любом банке достаточно просто.
Алгоритм следующий:
- Компания обращается в банк и, после обсуждения деталей, заключает договор на зарплатный проект.
- После заключения договора компания должна предоставить в банк список сотрудников, которым будет зачисляться зарплата, и паспортные данные каждого из них.
- Банк создаёт базу и вносит в неё все эти данные.
- На каждого сотрудника заводится счёт и для каждого делается банковская карта.
- Банк открывает зарплатный счёт для компании.
- Карты сотрудников передаются руководителю или представителю организации, который в свою очередь должен раздать их сотрудникам.
После этого компании остаётся только переводить необходимую сумму на зарплатный счёт, откуда деньги будут распределяться по счетам сотрудников.
В некоторых банках можно обойтись и без единого зарплатного счёта. В этом случае деньги будут перечисляться на корреспондентский счёт банка.
Все расходы по выпуску и обслуживанию карт ложатся на компанию (сотрудники ни за что не платят). Однако тарифы на обслуживание карт здесь несколько иные. Так как организация заказывает не одну и не две карты, обслуживание предоставляется, можно сказать, «по оптовым ценам». Кроме оплаты услуг большинство банков устанавливают комиссию за перечисление зарплаты персоналу. Но комиссия эта не очень большая, а в некоторых банках её вообще нет.
Если сотрудник увольняется, он обязан обратиться в банк, закрыть счёт и сдать карту. Если он хочет оставить её себе, он может это сделать, но тогда тариф изменится, а все расходы на обслуживание лягут на него.
Преимущества и недостатки
Преимущества зарплатного проекта
- Выплата зарплаты работникам становится проще, так как перевод денег на их счета проходит быстро и без очередей.
- Использование карточек облегчает работу бухгалтерам, ведь следить за безналичными операциями проще и удобнее, чем за наличными.
- Для среднего и крупного бизнеса банки предлагают дополнительные услуги. Например, выпуск карт с логотипом фирмы, установку банкоматов на территории предприятия или обслуживание расчетного счета персональным менеджером в банке.
- По своим функциям зарплатная карта не отличается от стандартных предложений этого банка. Можно оплачивать картой покупки (в том числе, в интернете), снимать с нее наличные; для нее действуют бонусы и скидки.
- Сотрудники, которые участвуют в зарплатном проекте, получают льготные условия при пользовании услугами банка, например, кредиты с более низкими процентными ставками.
Недостатки зарплатного проекта
- Возможности зарплатных карт иногда ограничены по сравнению со стандартными банковскими. Например, у них могут отсутствовать бонусы, или их нельзя использовать за границей.
- Не все банки предлагают зарплатный проект при оформлении расчетного счета. Иногда такая услуга доступна только средним и крупным компаниям.
- При выборе банка на практике часто не учитывается мнение работника, хотя по закону работник может самостоятельно выбирать банк, куда ему будет перечисляться зарплата.
- Необходимость постоянно обращаться к банкомату, когда нужны наличные.
Бонусы руководителям по зарплатному проекту
Кстати, рекомендуем:
В рамках зарплатного проекта многие банки предлагают также дополнительные бонусы для руководства организации. Таким образом, зарплатный проект может быть выгоден не только для всего предприятия в целом, но и непосредственно для руководителя.
«ЮниКредит Банк». При подключении зарплатного проекта «ЮниКредит Банк» предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra. Они включают в себя cashback до 10%, возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток средств на счету, 50%-ную скидку на аренду банковской ячейки, участие в программе Priority Pass и доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру, особые условия по кредитам (в том числе и ипотечным), выгодный курс обмена валют, специальные программы страхования, а также депозиты и инвестиционные продукты.
Сбербанк. Программа для руководителей «Сбербанк Первый» — пакет услуг для руководителей предприятий, включающий, помимо персонального банковского обслуживания, возможность выпуска карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования на особых условиях, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, льготный курс на обмен валюты, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.
«Промсвязьбанк». Предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая включает в себя использование банковских продуктов на особых условиях (премиальные карты, льготные условия получения кредитов, особый тариф на обмен валюты и прочее), а также целый ряд небанковских услуг — таких как предоставление персонального менеджера, доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира, страховые программы, консьерж-сервис, услуги налогового консалтинга и многое другое.
«Бинбанк». Предлагает проект «Все включено», предоставляющий руководителям организаций массу привилегий: отсутствие комиссии за снятие наличных (до 50 000 рублей) в банкоматах всего мира, страховую программу, действующую за рубежом, cashback до 5%, начисление процентов на остаток средств на карте (до 6,5%).
«Веста Банк». Выпуск зарплатных карт уровня Gold и Platinum для руководителей — бесплатный.
Конечно, это далеко не полный список банков, предоставляющих услугу «зарплатный проект».
Комиссия за перевод денежных средств
В последние годы не составит труда найти банк, который вовсе не требует комиссию за перевод денежных средств. Однако некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Ее размер зависит в первую очередь от объема денежных средств — чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. На размер комиссии может влиять и то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка (к примеру, кредитами). При комплексном обслуживании банк рассмотрит возможность снижения комиссии.
Зарплатные проекты в разных банках
«ЮниКредит Банк»
- зачисление заработной платы день в день;
- cashback до 3% за любые покупки;
- отсутствие комиссий для компании;
- персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации;
- снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе;
- особые ставки по кредитам.
Сбербанк
- нет необходимости открывать расчетный счет;
- возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка»;
- средства зачисляются в течение 90 минут;
- многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно;
- комиссия за перевод денег сотрудникам — 1,25%;
- возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.
«Промсвязьбанк»
- карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
- все операции совершаются удаленно;
- сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно;
- беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ;
- начисление средств на остаток по карте — до 8%;
- размер комиссии за перевод определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников.
«Бинбанк»
- карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
- необязательно открывать счет;
- наличные можно снимать во всех банкоматах РФ без комиссии;
- деньги зачисляются в день зарплаты;
- начисление процентов на остаток по карте.
УБРиР
- бесплатное подключение зарплатного проекта;
- бесплатный выпуск зарплатных карт;
- cashback за любые покупки;
- услуга SMS-информирования;
- возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР;
- комиссия за перевод — 0,5−1%.
Как определиться с выбором?
В первую очередь важно, чтобы банк был крупным и известным: это в определенной степени гарантирует надежность, а также комфорт — ведь чем больше у банка отделений и банкоматов, тем проще будет пользоваться его услугами работникам предприятия.
Обратите внимание на стоимость подключения и наличие или отсутствие комиссии. Это особенно важно для малого бизнеса, не располагающего возможностью выделять на зарплатный проект дополнительные средства.
И, наконец, поинтересуйтесь, дает ли открытие зарплатного проекта в выбранном вами банке существенные преимущества при оформлении кредитов и вкладов, что входит в пакет бонусов для руководителя и предусмотрены ли такие бонусы в принципе.
