Верещагин Василий Васильевич. «Медресе Шир-Дор на площади Регистан в Самарканде». 27.3 × 36.7 см. Третьяковская галерея, Москва.
Вопрос о том, можно ли взять кредит с временной пропиской, актуален как никогда. На территории Российской Федерации проживает немало мигрантов, у которых нет постоянной регистрации. Отсутствует постоянная прописка и у многих коренных россиян, которые переехали из небольших городов в крупные населенные пункты. Что же им делать, если срочно понадобился кредит? Есть ли выход у граждан России без регистрации?
Почему банки не хотят кредитовать с временной пропиской?
Отсутствие постоянной прописки существенно снижает шансы заявителя на получение кредита. Банки относят таких клиентов к рисковой категории. В случае, если заемщик откажется от своих финансовых обязательств, сотрудники банка элементарно не смогут его найти.
Существует еще одна причина. У заявителя с постоянной регистрацией, как правило, есть имущественные права на недвижимость или ее часть. Это является своеобразной гарантией для банков. Ведь в случае отказа от выплаты кредита банк сможет отсудить имущество для компенсации своих убытков.
Несмотря на то, что многие банки отказывают в выдаче кредита с временной регистрацией и при отсутствии постоянной прописки, получить его можно.
Как можно получить кредит без прописки?
Одним из требований к заемщикам со стороны банковских компаний является наличие постоянного места жительства. Но часто случается, что деньги могут понадобиться и тем людям, кто на данный момент проживает не по месту прописки.
Это возможно, если человек проходит обучение в другом городе либо место работы находится за пределами региона постоянного места жительства. Для банков это тоже потенциальные клиенты, которых можно кредитовать. Поэтому кредит без прописки и регистрации банк даст платежеспособному заемщику на особых условиях. При отсутствии постоянной регистрации в паспорте банк может предложить следующие альтернативы:
- предоставить движимое или недвижимое имущество в залог. В случае передачи квартиры клиент не может предоставить единственное имущество;
- обеспечить сделку поручителем, который имеет прописку в данном регионе.
Стоит учитывать, что залоговая квартира может быть реализована в пользу погашения долга, если клиент не сможет выплачивать кредит. Банковские компании дают кредит без постоянной регистрации заемщикам не более чем в размере 60% от оценочной стоимости жилья.
Если прописки нет вообще...
Начнем с того, что банки не одобрят вам кредит, если у вас нет прописки ни в одном из регионов РФ. И их можно понять. Ведь, если, вы по каким-то причинам решите за кредит не платить, то где они потом вас будут искать?
Если есть только временная прописка
Тяжело придется и тем, у кого есть только временная прописка. В этом случае, оформить кредит вы сможете только по месту прописки. То есть, если у вас временная прописка, скажем, в Новосибирске, а вы живите и работаете в Москве, то для получения кредита вам придется возвращаться в Новосибирск.
Получить кредит по временной прописке можно в Сбербанке, Росбанке и Банке Москвы.
Причем, если у вас временная регистрация в регионе оформления кредита, то в Сбербанке кредит вам дадут лишь на срок регистрации. Эти требования Сбербанка, к счастью, не распространяются на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию на счета Сбербанка. К ним банк подошел с большей лояльностью — им можно оформить кредит в любом регионе присутствия банка, если у них есть временная или постоянная регистрация.
Для тех, кто имеет постоянную прописку, но живет в другом городе
Здесь ситуация уже гораздо проще. Большинство банков с легкостью выдают кредиты тем, кто имеет постоянную регистрацию в любом из регионов присутствия банка. То есть, если вы прописаны в Новосибирске, а живете и работаете в Москве (ну или в других регионах), то можете отправляться за кредитом в один из следующих банков: ВТБ24, Банк Москвы, ТРАСТ, Промсвязьбанк, Бинбанк, Кредит Европа Банк, Уралсиб, Райффайзенбанк и пр.
Но, вот, Сбербанк в этом случае, даст вам кредит, только если вы являетесь его зарплатным клиентом или получаете пенсию через Сбербанк. Иначе — будьте любезны предъявить прописку в регионе, где хотите кредит оформить.
Что может увеличить шансы на одобрение заявки?
- Высокий уровень доходов в сочетании с приличным и непрерывным стажем (конкретный срок определяется непосредственно самой кредитной организацией) на текущем месте работы.
- Отличная кредитная история. Имеет смысл обращаться в уже знакомое финансовое учреждение, в котором человек оформлял кредит ранее.
- Если Вы относитесь к группе «зарплатных» клиентов или делали вклад в этом банке.
- Территориальное присутствие структурного подразделения выбранного банка в Вашем регионе проживания.
- Наличие ликвидного обеспечения (залогом может стать имущество потенциального заемщика, уже имеющееся или приобретаемое в ипотеку).
- Поручительство третьих лиц, получающих хорошие ежемесячные доходы. Желательно, чтобы поручители имели постоянную регистрацию по месту временного проживания клиента.
Кстати, рекомендуем:
Чем больше информации заявитель предоставит банку, тем выгоднее будут условия по кредиту без прописки и регистрации. Если потенциальный клиент с временной регистрацией подтвердит платежеспособность, хорошую кредитную историю или предложит ликвидный залог, то банк увеличит сумму кредита, снизит ставку и расширит срок.
Минусы такого кредитования
- Завышенные процентные ставки. Риск невозврата кредита выше, поэтому и размер процентов отличается от обычных стандартных условий при наличии постоянной регистрации в нужном регионе.
- Как правило, максимальный срок займа привязан к сроку временной регистрации. Заемщик должен успеть выплатить кредит, пока регистрация еще действует. Иногда кредиторы устанавливают минимальный срок до даты ее окончания.
На вероятность получения кредита без прописки оказывает влияние еще и вид кредита. Оказывается, гораздо проще оформить ипотечный займ, проживая и работая в другом регионе, нежели потребительский кредит. Ведь в будущем заемщик в своем новом жилье сможет прописаться, да и квартира оказывается у банка в залоге. Ее в любой момент можно будет выставить на торги.
Если Вам действительно требуется кредит без прописки, то нужно подать заявку в несколько банков сразу. Наличие постоянной регистрации у таких кредиторов не должно быть обязательным условием.
В какие банки обращаться?
Банк Москвы
Банк Москвы делит всех потенциальных заемщиков на две категории: зарплатные клиенты и все остальные.
Представители первой группы могут оформить потребительский кредит в любом отделении банка, независимо от регистрации и фактического места работы.
Заемщики «с улицы» должны обратиться в банк либо по месту своего зафиксированного места жительства, либо по месту фактического проживания. Во втором случае, регион регистрации и работы должны быть расположены в регионе присутствия банка.
Наличные средства в Банке Москвы можно получить на сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 6 до 60 месяцев под 21,9−33,9% годовых (в зависимости от суммы и категории заемщика).
Сбербанк России
В Сбербанке получить «Потребительский кредит без обеспечения» заемщик с временной регистрацией может на общих основаниях.
При этом в его паспорте должна стоять отметка о прописке. Кроме того, понадобится документ, подтверждающий проживание по месту фактического пребывания.
Ну, и конечно же, срок займа не может превышать срок действия временной регистрации заемщика. Кстати, это ограничение касается лишь «клиентов с улицы». А вот участники зарплатных проектов, работники аккредитованных банком предприятий и пенсионеры, получающие выплаты на сберовские карточки, могут оформить потребительский займ без ограничений по срокам.
Данный займ в Сбербанке можно оформить без залога и поручителей на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет под 20−35,5% годовых.
Кредиты выдаются только заемщикам с официальным трудоустройством и подтвержденным доходом.
Росбанк
В Росбанке кредит наличными могут получить только «добросовестные заемщики» с пропиской в любом регионе присутствия банка.
Если Вы не проживаете фактически по месту, указанному в паспорте, то для Вас стаж на текущем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Во всем же остальном условия кредитования будут теми же, что и для остальных заемщиков.
В Росбанке кредит «Просто деньги без обеспечения» выдается на срок от 6 до 60 месяцев на сумму от 30 тысяч до 3 миллиона рублей под 27,9−31,9% годовых.
Кроме того...
К банкам, которые предоставляют кредиты без регистрации, также относятся Хоум Кредит энд Финанс Банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, Платинум банк, Ренесанс банк.
Но самые выгодные условия предлагает Алтайэнергобанк, с базовой процентной ставкой в 11,9%, которая будет увеличиваться в зависимости от суммы и срока кредитования. Банк может предоставить кредит на сумму до 1 000 000 рублей на 5 лет всем гражданам РФ с непрерывным стажем работы не менее 4 месяцев.
Кредит в МФО
Оформление ссуды при наличии временной регистрации можно назвать нестандартным. А если еще этому делу будут сопутствовать дополнительные препятствия, например, слегка подпорченная кредитная история, тогда даже лояльные к таким заемщикам банки могут просто отказывать в выделении денег взаймы.
На выручку могут прийти в этом случае не банковские организации, а микрофинансовые — МФО. Именно в таких учреждениях взять деньги в долг при наличии временной регистрации места проживания более открыт и практически не ограничен.
Такой вариант кредитования легкодоступен. Но это объясняется условиями по договору. Процентная ставка может достигать от 0,5 до 1% в день, а сумма кредита не превысит 150 000 рублей, при этом максимальные сроки, за которые нужно вернуть деньги, составляют до 6 месяцев.
Однако в МФО существуют и свои плюсы:
- удобный срок погашения;
- возможность получения денег в долг без поручителей или залога и т.д.
Денежные средства выдаются сразу же в момент обращения, никаких проверок платежеспособности не проводится, не требуется поручительство или залог. В случае просрочки по выплатам, к основному долгу добавляются пени не менее 10% годовых.
Для оформления необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и подходить по возрастному критерию. При этом он в каждой организации устанавливается свой — от 18 или от 21 года. Отдельные микрокредитные организации выдают займы иностранным гражданам, имеющим паспорт своего государства и разрешение на работу в России. Данные учреждения также могут выдать деньги лицам с непогашенной судимостью, с плохой кредитной историей, без подтверждения официального трудоустройства.
Для получения займа необходимо обратиться лично в офис, либо оформить заявку на сайте. В режиме онлайн такая возможность доступна круглосуточно и без выходных. Для оформления кредита без прописки через интернет необходимо заполнить анкету и приложить сканы документов. После одобрения клиент получает денежные средства наличными на руки или через электронные платежные системы. Второй способ получения — на банковскую карту. В этом случае срок получения может затянуться до 3-х дней.
Длительное сотрудничество с микрофинансовыми организациями не позволит получать более выгодные предложения. Такие отношения следует рассматривать в качестве запасного варианта, когда других альтернатив не имеется.
Таким образом, оформление кредитования без прописки — это вполне реальный вариант. Конечно, условия будут несколько хуже, чем при стандартном оформлении кредита в своем регионе и с подтверждением доходов и хорошей кредитной историей. Но даже если банковские компании отказывают в договоре, то всегда существуют альтернативные варианты.
