Повысить кредитный лимит

Федотов Павел Андреевич. «Жена-модница». 1849. 22.7 × 28.2 см. Третьяковская галерея, Москва.

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.

Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить. Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3−6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически.

Если вам не подходит ваш действующий лимит, можно, конечно, попросить банк его повысить — но мы не рекомендуем это делать. Во-первых, повышать лимит банк не обязан. Во-вторых, некоторые банки могут воспринять такое обращение как тревожный сигнал: «Клиенту срочно нужны деньги на непонятные цели, с чего бы это?»

Лучше, чтобы банк сам решил доверить вам больше денег. Лимит повышают автоматически для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно. Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз. Вот что надо для этого делать.

Почему важно знать, можно ли увеличить лимит

Если вы активно тратите, то должны знать, сколько денег у вас на счетах и в кошельке. Если денег не хватает, нужно знать, может ли дать их банк по кредитной карте. Если банк может повысить лимит, то нужно понимать — что и как сделать, чтоб получить высокий лимит. Это важно для планирования расходов, особенно перед праздниками

Увеличить лимит по кредитной карте можно несколькими способами: дождаться персонального предложения кредитора и ответить на него положительно, через интернет-банк, в офисе. Как показывает практика и отзывы клиентов лучше всего ждать персонального предложения банка об увеличении кредитного лимита и соглашаться на него, чем отправлять заявку на повышение самому. Банк лоялен и предлагает получить новый лимит довольно часто.

Как увеличить кредитный лимит по карте

• Пользуйтесь картой как можно чаще.
• Не допускайте просрочек.
• Вносите платежи за 2−3 дня до крайнего срока или раньше.
• Своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных.
• Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
• Платите картой за крупные покупки.
• Погасите просрочки в других банках.
• Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, и закройте другие ненужные кредитки.
• Пользуйтесь другими продуктами банка.
• Проверьте кредитную историю.

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит — 3000−5000 Р. Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 Р, значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 Р. Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

Кстати, рекомендуем:

• Со скольки можно получить банковскую карту
• МГТС оплатить онлайн с банковской карты
• Дадим кредит с плохой историей

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Кто принимает решение о повышении кредитного лимита

В Тинькофф Банке решение увеличить кредитный лимит принимает не человек, а специальная программа. Она каждый день отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, робот увеличивает доступную для трат сумму.

Может ли сотрудник банка помочь с повышением кредитного лимита? Нет. Кредитный лимит по карте определяет аналитическая программа, и у сотрудников Тинькофф Банка нет к ней доступа. Зато сотрудник может обновить ваши анкетные данные. Например, если сообщить о повышении зарплаты, это может положительно повлиять на кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка

Каждому клиенту стоит учитывать, что увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка можно только в том случае, если на данный момент он меньше своего естественного максимума. Каждая кредитная карта имеет свой собственный максимум. К примеру, по кредитке Visa Gold максимальный лимит не может превышать сумму в 500 тысяч рублей.

Повысить лимит можно двумя способами:

1. Самый удобный для клиента — это когда банк самостоятельно предлагает клиенту повышение лимита. Как правило, это происходит в том случае, если клиентом банка вы являетесь продолжительное время, уже пользовались кредиткой ранее и регулярно в установленные сроки погашали задолженность, не создавая банку особых проблем. Автоматически предел возможного займа может увеличиваться банком на 20% и более, о чём банк уведомит вас посредством СМС сообщения.
2. Если же автоматического увеличения не произошло или вы пользуетесь кредиткой «всего ничего», придётся напрячься. В отделение банка подаётся соответствующее заявление с просьбой повысить лимит. Вероятнее всего придётся полностью погасить по карте задолженности, которые у вас есть на момент подачи заявления, а также предоставить в банк справку о доходах за последние полгода по стандартной форме 2-НДФЛ. Хорошая кредитная история в данной ситуации будет хорошим подспорьем, если вы рассчитываете на скорое принятие положительного решения.

Увеличение кредитного лимита в Тинькофф банке

Банк автоматически увеличивает лимит тем клиентам, кто часто расплачивается кредиткой и вовремя гасит долг. Максимальный кредитный лимит для карты Тинькофф Платинум — 300 000 ₽. Если хотите больше денег на кредитной карте, следуйте этим правилам:

• Платите картой за повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту.
• Платите картой за все покупки. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке.
• Гасите долг заранее — минимум за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет.
• Не допускайте просрочек. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.
• Будьте на связи. Укажите актуальный телефон — мобильный, домашний или рабочий. Предупреждайте банк о смене номера.
• Сообщайте о росте доходов, например, в связи со сменой работы, повышением зарплаты или появлением дополнительного заработка.
• Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю — если за вами где-либо числится просрочка, банк не увеличит лимит.
• Проверьте кредитную историю. Ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки.
• Не берите много кредитов. Банк оценивает количество и общую сумму ваших кредитов и с пониманием относится только к ипотеке и автокредиту.
• Пользуйтесь другими услугами банка. Дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, какие сбережения и как вы ими распоряжаетесь.

Есть разные способы увеличения кредитного лимита, вы можете воспользоваться любым из них.