Верещагин Василий Васильевич. «У крепостной стены. "Пусть войдут"». 1871. 96 × 162.2 см. Третьяковская галерея, Москва.
Кредит под залог — программа банков, по которой Вы можете получить большую сумму. В качестве залогового имущества рассматриваются недвижимость и автомобили, которыми заемщик может свободно распоряжаться после оформления ссуды.
Кому дают и как получить?
Для того, чтобы взять ссуду в банке без подтверждения доходов, необходимо предоставить организации данные о том, что при невозможности оплаты вами долга, будет возможность чем-то компенсировать отсутствие денег. Признаки такой возможности имеет недвижимое имущество.
Возможность получения кредита под залог недвижимости имеется в крупных кредитных организациях, которые не специализируются исключительно на кредитовании — в Сбербанке, ВТБ 24, других солидных разветвленных структурах. Бесполезно обращаться в банки, которые раздают кредиты направо и налево под большие проценты — им неинтересно при неудаче заниматься продажей залоговой недвижимости. Да и сумма процентов будет явно завышенной.
Чем солиднее банк, тем выше вероятность получить деньги даже с плохой кредитной историей, поскольку гарантией возврата средств становится жилье.
Выгода залогового кредитования
Благодаря наличию обеспечения уменьшаются риски, поэтому финансовые организации могут дать своим клиентам лучшие условия кредитования:
- дают сниженные процентные ставки до минимального размера;
- дают возможность получить кредит на долгий срок;
- дают большие суммы, достигающие 70% от цены закладываемого имущества.
Залоговым имуществом может стать квартира, дом или автомобиль. После наложения обременения в жизни заемщика ничего не меняется, вы также остаетесь собственником имущества, но до полного исполнения кредитных обязательств перед банком все действия, которые влекут изменения имущества собственника, могут быть осуществлены по согласованию с банком.
Требования к залоговой недвижимости
Кредитной организации нужны гарантии того, что ваш залог станет реальным обеспечением возврата долга. Для этого жилье должно соответствовать ряду требований:
- это ваша собственность, которая не находится под судом, спором или риском принудительного отчуждения, например, раздела при разводе;
- вы имеете или готовы по требованию банка оформить страховки, которые перекроют все риски потери залога для банка;
- стоимость вашей собственности хотя бы на 20% выше запрашиваемой суммы, поскольку банк учитывает необходимость быстрой продажи залога;
- недвижимость находится в состоянии, не препятствующем ее продаже и реальной оценке, не ожидает капитального ремонта, не является долгостроем, обладает признаками возможности эксплуатации.
Очень важно, чтобы все происходившие с квартирой или домом события были зафиксированы документально, в том числе и перепланировки, которые без оформления станут причиной отказа в принятии квартиры в залог.
Ипотека и данные о стоимости
Что касается данных о стоимости и оценке квартиры, то эта обязанность собрать сведения ложится на самого потенциального заемщика. Финансовая организация вправе проверить данные оценки самостоятельно. Собственники квартир в крупных городах имеют явное преимущество, особенно в мегаполисах, таких, как Москва и Санкт-Петербург.
Стоимость жилья здесь настолько высока, что банк идет на минимальный риск невозврата, даже принимая в залог небольшие квартиры, поэтому без труда может дать деньги взаймы. Частные дома не котируются так высоко, если это не капитальные строения из бетона с длительными сроками эксплуатации и на выгодно расположенных участках.
Стоит упомянуть и о том, что с залоговой недвижимостью часто предлагается ипотечный кредит, выданный на покупку квартиры. В этом случае банковская организация рассматривает два варианта — залогом становится новая квартира или имеющаяся в наличии старая, которая выходит из этого статуса после погашения определенной части суммы долга и процентов. Такая ипотека может быть выходом для тех, кто не располагает необходимыми доходами. Залоговый потребительский кредит кредитная организация может предоставить и без вопросов о его назначении.
Документы на получение ссуды
Услуга страхования — непременное требование любого банка, и оно должно включать данный пакет договоров:
- жизни и здоровья заемщика с бенефициаром в виде банка-кредитора;
- страхование от утраты права собственности на недвижимость — титульное;
- страхование самой жилой недвижимости;
- в некоторых случаях — страхование от потери доходов.
Кстати, рекомендуем:
Последний пункт требуется не всегда. Все договоры заключаются в пользу банка и за счет заемщика.
Подтверждение права собственности и нераздельного владения ею. Какие документы обычно служат подтверждением:
- свидетельство о регистрации права собственности, выданное заемщику;
- документы о возникновении права собственности — это договоры, которые подтверждают покупку или иную форму приобретения недвижимости в собственность с правом безраздельного распоряжения;
- выписка из ЕГРП;
- техпаспорт квартиры и дома, кадастровый паспорт, технические документы — экспликация и поэтажные планы;
- согласие супруга на передачу имущества в залог, заверенное у нотариуса (в случае необходимости).
Другие варианты займов в ломбарды
Бывают случаи, когда срочно деньги нужны в течение часа — двух, за такой короткий срок взять микрокредит в банке вы не успеете, да и потребительский кредит в такие кратчайшие сроки никто вам не оформит, и единственным выходом становится взять займ под залог имущества либо вещей, которые могут быть реализованы быстро и легко. Он позволит получить необходимую сумму, а для кредитора это становится прибылью.
В каком случае стоит обратиться в ломбард:
- Если планируете, возвратить деньги в кратчайшие сроки 1− 2 дня, но не более недели. Деньги под залог в ломбарде довольно дорогое удовольствие и брать их на продолжительный срок, просто выкидывать свои финансы на ветер.
- Если вы планируете взять небольшую сумму, на которую оформить частный кредит, на это не согласится ни один банк, в виду ее малости. Что касается ломбардов, то тут вы сможете взять деньги под залог, если у вас есть, что заложить в ломбард, стоимость вещи при этом должна превышать требуемую сумму.
- Получить даже мкрокредит в банке либо микрофинансовой организации достаточно проблематично, если у вас испорчена кредитная история. Если другой возможности нет, то оформить мгновенные микрозаймы стоит в ломбарде.
Большинство организаций специализируются на выдаче краткосрочных кредитов (однако, существует максимальный срок, установленный законодательством — до 1 года). Существуют и автоломбарды, которые готовы предоставить займ под авто на значительную сумму. Все зависит от ценности вещи, которую вы решили сдать в ломбард.
